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有关我国当前网上银行发展探索 （一 ） 摘要：网上银行作为 21 世纪一种新兴的金融业，其低廉的成本和广阔和前景，已越来越得 到人们的重视。 外资银行主要借助网络无极限的优点，实现远程服务、 以弥补其网点少、规 模小之不足， 在今后相当长的一段时期内， 金融竞争归根结底将集中在 3 条战线： 国内与国 外（中资与外资） 、业内与业外 （同业与混业） 、网上与网下 （网络银行与传统银行） 。由此， 中资银行在应传统业务领域竞争以外， 还要在网络金融服务领域内与外资银行展开竞争。 本 文分析网络银行特征的基础上， 剖析了我国目前网上银行发展的现状， 并针对我国网上银行 发展存在的问题， 建议我国在发展网络银行应采取如下对策： 营造我国网络银行发展的良好 环境；培育我国网络银行主体积极发展；加强对网络银行的有效地监管。 关键词：网上银行；成本；网络银行 Abstract:Internetbankinginthe21stcenturyasanemergingfinancialsector,anditslowcostandbroadpr ospectsandhavebeenmoreandmoreattention.Themainforeignbankswiththeadvantageofthenetwo rkwithoutlimits,therealizationoflong-distanceservicestomakeupforitssmallernetworks,thesizeofs mallenoughthatforquitealongperiodoftime,thefinancialcompetitioninthefinalanalysiswillfocuson3 fronts:foreignanddomestic（Chinese-fundedAndforeign）,theindustryandoutsidetheindustry（indust ryandmixed）,andon-linenetworkunder（Internetbankingandtraditionalbank）.Asaresult,Chineseban ksshouldbeintraditionalareasofbusinesscompetition,butalsointhefieldoffinancialservicesnetworka ndforeignbankstocompete.Thispaperanalyzesthecharacteristicsofthebankingnetworkbasedonthea nalysisofthecurrentstatusofthedevelopmentofInternetbankingandInternetbankingforChina sdev opmentproblems,theproposednetworkinthedevelopmentofChina sbanksshouldadoptthefollowin gcountermeasures:tocreateanetworkofBankofChina sgoodenvironment;trainingChina sbankingne tworkofthemainpositivedevelopments;bankstostrengthenthenetworkofeffectivesupervision. Keywords:Internetbanking;costs;NetworkBank 1 绪论 建立在IT （计算机通讯技术）之上的网上金融，是一种以高科技高智能为支持的 AAA式银 行，即在任何时候（ Any time ）、任何地方（Any where），并以任何方式（An yhow ）为客户提供服务的银行。它是金 融领域的一场革命， 将引发金融业经营管理模式， 业务运作方式， 经营理念风险监管等一系 列重大变革。 同时， 网络经济特别是电子商务的迅速发展， 为网上银行提供了极其广阔的市 场。本文拟在通过分析我国网络银行发展的现状及存在的问题， 探讨促进我国网上银行发展 的一些对策措施。 一、网络银行的运行特点 1、 业务智能化、虚拟化。传统 “砖瓦型 ”银行，其分行是物理网络，主要借助于物质资本， 通过众多银行员工辛苦劳动为客户提供服务。 而网络银行没有建筑物、 没有地址，只有网址， 其分行是终端机和因特网带来的虚拟化的电子空间， 主要借助智能资本， 客户无须银行工作 人员的帮助，可以自己在短时间内完成账户查询、 资金转账、 现金存取等银行业务，即可自 助式地获得网络银行高质、快速、准确、方便的服务。 2、 服务个性化。传统银行一般是单方面开发业