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劳动逆向选择是指由于信息非对称信息而导致的不利的选择环境。 逆向选择是在 签订代理合同前常见的隐蔽信息环境，它大量出现在保险市场、劳动力市场、信 贷市场、金融风险市场以及旅游和古董名画等服务市场上。 道德风险也称为败德行为，是指经济代理人在使自身效用最大化的同时， 损害委 托人或其他代理人效用的行为。 在劳动力市场上，由于企业在雇佣劳动力时不了解求职者的能力， 将会出现逆向 选择现象。人才被雇佣后，也企业存在信息不对称，使企业对知识人才难以掌控， 无论企业许诺给人才的各项条件是否到位， 人才的最优选择是不诚信，精明的企 业经营者针对人才的不诚实，其最优选择是许诺给人才的各项条件不到位， 双方 都存在道德风险。 信贷市场上，在现行的贷款利率下，不是所有的贷款申请人都能获得贷款， 这一 现象可由逆向选择解释。由于个人拥有但银行不拥有的信息，自然就产生了道德 风险冋题。 而在保险市场、房地产市场、保健市场上都存在不对称信息，所以，都存在逆向 选择和道德风险。 如何规避。 在劳动力市场上，应征者可以向招聘单位出示能说明他能力水平的证书或资格证 等，以此。向招聘单位说明自己的能力。而招聘者，可以安排相应考试来考察应 征者的能力，如果应征者能通过考试，则说明应征者确实有胜任某一工作的能力。 分析劳动力市场、信贷市场、保险市场、房地产市场、保健市场的道德风险和逆 向选择，并举例说明如何规避 逆向选择是指由于信息非对称信息而导致的不利的选择环境。 逆向选择是在签订 代理合同前常见的隐蔽信息环境，它大量出现在保险市场、劳动力市场、信贷市 场、金融风险市场以及旅游和古董名画等服务市场上。 道德风险也称为败德行为，是指经济代理人在使自身效用最大化的同时， 损害委 托人或其他代理人效用的行为。 信贷市场上， 在现行的贷款利率下， 不是所有的贷款申请人都能获得贷款， 这一 现象可由逆向选择解释。 由于个人拥有但银行不拥有的信息， 自然就产生了道德 风险问题。 在劳动力市场上， 由于企业在雇佣劳动力时不了解求职者的能力， 将 会出现逆向选择现象。 人才被雇佣后， 也企业存在信息不对称， 使企业对知识人 才难以掌控， 无论企业许诺给人才的各项条件是否到位， 人才的最优选择是不诚 信，精明的企业经营者针对人才的不诚实， 其最优选择是许诺给人才的各项条件 不到位，双方都存在道德风险。而在保险市场、房地产市场、保健市场上都存在 不对称信息，所以，都存在逆向选择和道德风险。 如何规避。 在劳动力市场上，应征者可以向招聘单位出示能说明他能力水平的证书或资格证 等，以此。向招聘单位说明自己的能力。而招聘者，可以安排相应考试来考察应 征者的能力，如果应征者能通过考试， 则说明应征者确实有胜任某一工作的能力。 保险市场中哪些现象是逆向选择哪些是道德风险，如何规避。 信息不对称会产生两个问题：道德风险和逆向选择。 （一）逆向选择是指在信息不对称的情况下 , 参与交易的一方比对方更多的 了解他自己的特性 , 或者拥有更多的关于可以影响交易的契约关系结果的某些有 关自然状况 的知识, 这些私人信息足以决定他采取的行动是恰当的 , 但其他人 却不能直接或者间接的完全观察到 . 在这种情况下 ,他有可能隐藏自己的私人信 息, 甚至借此向他人提供不真实的信息以获取私利 . 在保险市场中，因为保险人比保险公司更加了解自己的健康状况 , 对自己的 寿命和投保的预期效用具有更强的预测能力 , 在一定程度上可以说在投保的时候 就有了在事后获得保险金的念头 , 所以保险公司接受某一个人寿保险业务所承担 的风险通常是高于保险人购买保险公司服务所承担的风险 . 并且保险公司的条例 规则是先于保险人的行为的 , 保险人就可以通过判断来接受 ,由于保险人具有信 息上的优势 , 他们往往比保险公司更加容易作出正确的决策 . 解决逆向选择问题的方法 1、通过设计出某种机制或者契约 , 使拥有信息优势的一方愿意公开私人信息 或者愿意提供真实的信息 . 例如在人寿保险中 , 在保险之前 , 主动提出自己的真实 身体状况 . 2、如果价格由了解真相的经济行为者来制定 , 那么, 用价格高低来显示某种 商品或者是服务质量的高低 .就象商品一样 ,消费者在购买价格高的商品的情况 下, 获得高质量商品的概率就可能大 , 相反情况也成立 . 3、利用国家计划来代替市场 . 例如,国家把健康保险作为一种社会福利提供 给所有人 ,以资金补助或者部分补贴的方是 ,让所有人都参加保险 . 这样逆向选择 就排除了 . （二）道德风险 , 是指不是由于签约前就给定的外生信息分布不对称所直接 引起的, 而是由于签约后交易一方的性为不被另一方准确观察或者臆测到 ,从而 在最大限度增进自身效用时做出不利于他人的行动。 保险市场中，当一