商业银行授信工作尽职指引 .ppt

三、银监会并不明确要求商业银行成立单独部门负责授信尽职调查，但是，明确要求商业银行授信尽职调查必须独立进行并于业务部门分开制衡。在指引中这一原则表述为“商业银行应设立独立的授信工作尽职调查人员岗位，明确岗位职责和工作要求”和“授信工作尽职调查人员应独立行使尽职调查职能，对授信业务流程各项活动进行尽职调查，评价授信工作人员是否勤勉尽责，确定授信工作人员的责任”。商业银行可以根据实际情况自行决定 * ppt课件 四、授信尽职调查的意义： 授信尽职调查对业务部门增强风险意识，提高风险识别和判断能力都是一种必要的补充。第一，与业务部门授信由于出发点不同，业务部门对风险的判断有时可能不够客观。业务部门负责市场和业务拓展工作，业务发展指标是业务部门工作的内在动力。因此，业务部门对业务发展、收益和风险考虑的角度不同，更关注收益。第二，银行授信决策还可能受到来自各方面的行政干预，贷前调查往往很难彻底和公正。因此，商业银行必须建立一套机制，对银行授信业务开展独立的尽职调查，独立评估和判断业务发展过程和业务本身的收益和风险。 * ppt课件 五、对授信尽职调查的要求 1.保证授信尽职调查的独立性。 商业银行应设立独立的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查可采取现场或非现场的方式进行。必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。 * ppt课件 2.授信尽职调查必须渗透到授信工作的各个环节。 指引要求授信业务流程的各项活动都须进行尽职调查，以评价授信工作人员是否勤勉尽责，确定授信工作人员是否免责。被调查人员应积极配合调查人员的工作。 * ppt课件 3.必须保证授信尽职调查的专业性。 指引要求从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识，并接受相关培训，依诚信和公正原则开展工作。调查可采取现场或非现场的方式进行。必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。 * ppt课件  第七章 附 则 。 * ppt课件 1 商业银行授信工作尽职指引主讲人:阎庆民2004.8.10. * ppt课件 提 纲 第一部分：商业银行授信工作尽职指引出台的背景 第二部分：商业银行授信工作尽职指引的指导思想 第三部分：商业银行授信工作尽职指引出台的目的、意义 第四部分：商业银行授信工作尽职指引遵循的原则 第五部分：商业银行授信工作尽职指引的特点 第六部分：商业银行授信工作尽职指引的使用范围 第七部分：商业银行授信工作尽职指引的主要内容和框架 * ppt课件 第一部分 出台背景 1.金融全球化的推进和中国市场经济的高速发展,中国银行业面临的风险环境瞬息万变.加强信贷风险管理已成重中之重 2.目前,商业银行授信业务不断暴露出各类风险,授信过程还存在一些薄弱环节. * ppt课件 3.为了配合贯彻国务院关于投资体制改革的决定.根据深化投资体制的目标方案，“最终建立起市场引导投资、企业自主决策、银行独立审贷、融资方式多样、中介服务规范、宏观调控有效的新型投资体制”。此次投资体制改革强调重视市场配置资源的基础作用，政府投资决策的科学化、民主化 * ppt课件 4. 近一两年来，商业银行授信业务不断暴露出各类风险案件，如广东南海华光、上海农凯、江苏铁本、新疆德隆等给银行业带来了很大的杀伤力。这些事件充分暴露了商业银行授信业务中普遍存在的问题，即征信、授信和授信管理缺乏规范的工作尽职要求和独立的调查评价标准，或尽职要求不明确，责任不清晰。因此，建立授信工作尽职指引并不断提高授信的科学性，降低授信风险，是中国银行业面临的一个根本性任务，也是创造并维护良好信贷文化的前提之一。 * ppt课件 5. 为了进一步促进商业银行审慎经营，防范和化解授信风险，保护存款人利益，规范商业银行授信管理工作,建立健全严格的授信问责制，对勤勉尽责的授信行为及授信运行机制予以维护，对勤勉尽责的授信人员予以制度保障，根据《商业银行法》和《银行业监督管理法》，银监会在总结实践经验，充分听取意见，吸收国际先进做法的基础上，研究制定了《商业银行授信尽职指引》（以下简称指引）。 * ppt课件 第二部分：指 导 思 想 《商业银行授信工作尽职指引》按照制度设计的科学性、效率性及一定的前瞻性的要求，在总结我国商业银行授信业务风险管理经验的基础上，吸收和借鉴了巴塞尔《有效监管核心原则》的监管理念及一些国外银行的有效做法，确立了我国商业银行授信尽职调查的全面覆盖