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公司风险预警制度 一 目得 风险预警制度就是通过公司运营与资本管理过后检查 发现资金管理、投资、风险得早期得预警信号 , 运用定量与 定性分析相结合得办法 , 尽早得识别风险得类别、程度、原 因及其发展趋势 , 并按照规定得权限与程序对问题针对性得 处理措施以及及时防范、控制与化解风险。风险预警主要就 是通过风险预警信号来实现。 即: 资本管理公司在发展过程中 ,对可能发生得风险与危机 进行事先预测与防范得一种战略管理手段。就是指为了企业 生存发展而建立得预测警报系统。该系统事先发现迹象或征 兆, 警示决策者 ,提醒其采取防范与调整措施 ,以实现可持续 性发展。 就是为进一步促进预防风险与未知损失 , 规范与完善金 融服务 , 提高竞争能力 , 同时有效防范金融风险、违约风险。 二 风险存在 （一） 预警制度 : 1、法律合同规范预警制度 --- 双方签订合约条款 , 合同签订严格规范权利义务人双方 得权利与义务 , 在执行合同时 , 合理规避法律风险 ,严格落实 法律得要求与规范。不断按时 （ 按照顾客签订得协议来确定 时间)督促借款方按照本合同得约定按时足额清偿借款及利 息，承担合同约定得各项费用；每月一次得短信与电话回访 关于借款利息费用得缴纳得提醒与督促。 2、 信息提取预警制度 采用合理合规权限内得手段积极获取借款人得住所、法定代 表人、经营方式、联系方式变更情形时 ，应当在变更后得_5 工作日内书面通知出资人 ，并书面附变更后得相关材料 ，因 未及时通知出资人而造成得损失由借款方自行承担 ； 在未还清出资人借款本息之前 ，未征得出资方同意，不得用 本合同项下得借款形成得资产向第三人提供担保。否则 ，出 资方有权提前终止合同，收回借款本金及相应利息 ，如出资 方拒绝返还借款本金及相应利息 ，出资方有权处置担保物 ， 借款方不得干涉。合理提前预警顾客出现以下情况 ，而导致 得经营不善，不能及时还款 当出现死亡或被宣布死亡而其财产得合法继承人不继续 履行本合同得； 借款人被宣告失踪其财产代管人不继续履行本合同得 ； 借款人丧失民事行为能力，而其监护人不继续履行本合 同得； 3、 事后追踪预警制度 追踪借款人或其财产合法继承人受到行政或刑事处罚、卷入 或即将卷入重大得诉讼或仲裁程序及其她法律纠纷 ，借款人 认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响得 ; 借款人得个人资信情况或还贷能力出现其她重大变化 ( 包括但不限于国籍变更、住所地变更、婚姻状况变动、家 庭财务状况恶化、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其她债 务等 ), 借款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响 , 且借款人未追加借款人认可得其她担保得。 发生下列情形之一 , 出资人认为可能危及本合同项下债 权安全得 : 借款人没有履行其她到期债务 , 低价、无偿转让财 产,减免第三方债务 , 怠于行使到期债权或其她权利 ,或为第 三方提供担保 ; 本合同约定得发放借款得任一前提条件没有持续满足 ; 质押出现下列情形之一 , 出资人认为可能危及本合同项 下债权安全得 , 出资人可以要求借款人提前偿还借款 , 或提 供出资人认可得新得抵押物 : 4、财务运营监测预警制度 、因第三人行为、国家征收、没收、征用、无偿收回、 拆迁、市场行情变化或任何其她原因质押财产毁损、灭失、 价值减少 , 出资人可以要求借款人提前偿还借款 , 或提供新 得担保物 ; 、质押财产被查封、扣押、冻结、留置、拍卖、行政机 关监管或者权属发生争议 ; 、质押人违反质押合同得任一约定或陈述与保证得事项 存在任何虚假、错误、遗漏 ; 、担保不成立、未生效、无效、被撤销、被解除 , 担保 物价值减少等其她情形 ; 四、违约救济制度 借款人出现上述任一情形 , 出资人有权行使下属一项或几项 权利: 停止发放借款 ; 宣布借款立即到期 , 要求借款人立即偿还本合同项下 所有到期及未到 期债务得本金、利息与费 用; 行使担保权利 ; 要求借款人对本合同项下所有债务提供符合出资人要 求得新得担保 ; 委托第三方或通过任何公众媒体发表公告等方式进行 催收或追偿 , 所产生得费用由借款人承担 ; 5、预测市场风险预警制度 摩根大通得风险度量模型 (Riskmetrics Model) 。 一、风险度量模型中得市场风险 在由摩根集团所建立得模型中 , 金融机构得经营者最关 心得就就是当下一个交易 日得市场条件向不利方变化时 , 该集团潜在得损失为多少 即 市 场 风 险 = 在 不 利 市 场 环 境 中 所 估 计 出 得 潜 在 损 失 (1 1.7) 更具体地说 , 摩根集团用日风险收益 (Daily Earnings at Risk, 或简写为 DEAR来表示市场风险，它有三个可以量化得组成部分 ： 日风险价值