金融法 第三讲：商业银行贷款制度.docVIP

PAGE 6 PAGE 6 课堂资料，版权所有，请保密使用。 第三讲：商业银行贷款制度 洪艳蓉 目录 一、贷款概述与调整规范 （一）贷款概述 （二）调整规范 二、贷款合同与金融监管制度 （一）贷款合同的特性 （二）贷款合同的主体 （三）借款人与贷款人的权利和义务 （四）2008 年金融危机后银监会的贷款监管措施(介绍) （五）贷款发放程序与管理 三、商业银行对上市公司提供贷款担保的审查与责任 （一）《商业银行法》对银行办理贷款业务的要求 （二）上市公司对外提供担保的具体要求 （三）商业银行的审查义务与担保合同效力 四、常见的贷款合同保护性条款分析 （一）消极担保条款 （二）比例平等条款 （三）交叉违约条款 五、民间借贷问题 六、跨境人民币贷款问题 2015年10月21日 金融播报： 1. QDII2 合格境内个人投资者 投资范围包括金融产品和实业、不动产投资，税收细则没出 QDII 合格境内机构投资者 渠道多，起点低，限制多，必须通过机构投资者购买境外投资产品 风险防范问题：个人防范；提供服务的证券公司，目前空白；投资到境外存在部分外汇风险，用人民币购买海外资产，下一步是用人民币购买海外人民币资产 试点城市：天津、上海、重庆、武汉、深圳和温州，为何没有北京？ 外国投资者能否受到保护，需要考察外国的限制，国民待遇问题，香港目前尚不承认 2. 信贷资产质押再贷款 针对的是地方法人金融机构，而非五大行 商业银行打包——央行进行评级——确定质押率—— 主导权在央行手中 大银行缺失项目，放款难以出去，杠杆率难以实现，但地方金融机构缺钱，吸收存款能力有限，且没有上市途径难以扩充资本金，只能向央行求助。但这取决于经济形势（保6还是保7），而且，贷款用途尚未明确，故难以明确是否宽松政策。 外汇储备下降，人民币基础资产部分源于外汇占款，由于外汇收入下降，央行的基础资产减少，故寻找信贷资产抵押再贷款的新的方式，至于该方式能够产生多大的经济杠杆尚不明确 货币、商品和劳务对应关系简单，但现代经济形势复杂，货币投放量并不能与商品和劳务量一一对应，所以不会产生严重经济泡沫。 3. 广东益民第三方支付平台，成立于2009年，非法吸收公众存款9亿，被央行摘牌（非金融机构支付业务许可证） 撤销行政许可，吊销营业执照，个人注销 非法吸收公众存款已经存款义务，而非支付的服务中介。 金融播报 2015/10/28 一、中金全球发售H股 全球还是香港？H股只能香港发售，虽然全球的投资者皆可以购买 H股份模式 为何H股而非A股 A股最近停市，中金亟需补充资金 中金曾为老大，落后其余券商很多，市场竞争如何？ 中金营业部很少，一直做大单，靠朱镕基支撑，曾经主要帮助大型国企海外上市，但2011年创业板、中小板兴起，中小企业IPO成为市场主体； 业务转型 证券公司靠什么营利，为何45%用于承销和固收？ 承销余额包销，需要大量资金，所以券商开价较高；固收用于什么？ 法律问题 1.大陆还是香港法律？ 2.双重审核 中国证监会与香港联交所审核 质量筛选，门槛提高，成本亦提高 减少行政审批，取消财务审核，双重审核弱化 香港联交所是一家上市公司，香港交易及结算所有限公司，提供广泛的交易前与交易后的投资服务。 二、证监会处罚12起案件，其中一起处罚21亿 1.操纵市场 2.证券法并未修改，人也还是这些人，那证监会为何突然抓出这么多人？毕竟证交所电子化信息非常齐全，且有根可寻。 3.证监会的执法权限大小，执法依据如何？罚款依据为何？ 三、农业保险 泰安市白菜保险 主要口粮作物、生猪和蔬菜目标价格保险试点 保险公司承担期货公司与农民之间中介作用 保险公司分别与双方达成交易， 农业风险防范，面对天灾人祸？ 保险，期货  一、贷款概述与调整规范 （一）贷款概述 知识点：我国信贷政策的演变 计划经济之下：统一的信贷计划； 市场经济之下：商业银行放贷自主权 1．贷款：贷款人对借款人提供的，并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。 2．贷款类型： ——信用贷款与担保贷款 信用贷款是银行或其他金融机构基于借款人的信誉而发放的贷款，由于缺乏担保，风险多由银行或金融机构承担。到期不还款按合同约定承担违约责任。担保贷款有3种：保证、抵押、质押 ——自营贷款与委托贷款 自营就是自己吸收的存款发放贷款，机构有放贷资格，且以合法方式筹集资金，包括吸收公众存款、发行金融债券、同业拆借以及服务费用。 委托贷款即虽有钱但是没有放贷资格，或即使有放贷资格却没有风险管控能力，只能委托商业银行贷款出去，或者自己寻找贷款人，但由商业银行提供渠道（企业间的间接资金拆借）例如住房公积金管理中心无权放贷，只能委托银行对需要者进行放贷。 委托贷款的几个条件：1）委托单位提供资金，银