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LOGO 保监会：严格控制非保险金融产品的销售 崔利娟 14级法律硕士（金融法方向） 新闻播报 新闻主要内容 10月29日，保监会发布公告称，为防止风险交叉传递，最大限度地防范和化解风险，对《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》（2014年11月）有关内容进行了修改。其中新规定要求，保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售非经相关金融监管部门审批的非保险金融产品，同时，销售人员销售非保险金融产品前必须符合相应的资质要求。 政策背景 保险中介市场严重缺乏秩序； 销售行为不规范、违规销售现象严重，有的甚至已经构成金融诈骗和非法集资。例如“上海泛鑫事件”。 保险中介从业人员素质参差不齐，专业人才短缺； 　近期，保险公司员工私售第三方理财产品导致投资者财产受损事件频发，这不仅导致保险公司出现信任危机，也加剧了金融行业风险。主要原因在以下几个方面： 上海泛鑫事件 2013年8月15日，上海最大保险中介机构泛鑫保险公司的美女高管陈怡携5亿元巨款外逃加拿大，该事件震惊了国内整个保险业。作为上海最大的保险经纪公司，上海泛鑫在销售保险产品的同时，擅自销售自制的固定收益理财协议，并许以客户较高的回报率。距离上海泛鑫事件已有两年多的时间，虽然泛鑫事件已经告一段落，但它给我们带来的启示是深远的。泛鑫事件后，保监会紧急发文，要求保险公司对其通过保险中介机构销售的个人保险进行风险排查。 修改条文 一 一、 将全文中的“保险销售（经纪）从业人员”替换为“从业人员”。 　　二、将第一部分“销售资格和业务规范”第（一）条修改为： 　　“保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售非保险金融产品，经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外。 　　“本通知中的从业人员包括保险公司、保险专业中介机构中与其签订劳动合同、代理合同等的所有从事销售活动的人员。” 　　三、将第一部分“销售资格和业务规范”第（二）条修改为： 　　“保险公司、保险专业中介机构及其从业人员销售符合本通知要求的非保险金融产品前，必须符合相应的资质要求。” 　　四、将第一部分“销售资格和业务规范”第（六）条修改为： 　　“保险公司、保险专业中介机构对其从业人员违反本通知要求销售非保险金融产品的行为,要依法承担相应的法律责任和管理责任。 　　“保险公司、保险专业中介机构应当切实加强对从业人员的管理，要求其不得从事违反本通知要求的行为，并加强教育、督查、纠正、惩处，确保其销售行为依法合规。” 　　五、在第一部分“销售资格和业务规范”第（六）条与第（七）条之间新增一条： 　　“保险公司、保险专业中介机构通过互联网销售非保险金融产品，应当符合本通知要求。 　　“保险公司、保险专业中介机构与第三方网络平台合作开展业务的，应当与第三方网络平台上其他产品和服务的销售行为实行严格隔离，并在醒目位置提示消费者注意区分不同的责任主体。” 　　六、将第三部分“保监局切实担负监管责任”第（十四）条修改为： 　　“（十五）各保监局要切实履行日常监管属地责任。要综合采取现场和非现场检查等手段，加强保险市场销售行为的监管。发现违法违规行为的，要立即责令改正，强化处罚力度，提高处罚实效，坚持对机构和人员的双罚制，依法严查重处。 　　“各保监局要切实履行风险处置属地责任。一旦辖区内保险业出现非保险金融产品引发的风险，要敢于担当，快速反应，第一时间控制局面，有序化解矛盾，防止发生严重影响保险业和社会稳定的群体性、突发性事件。 　　“如果由于保监局日常监管不力，发生特别重大风险事件，或者风险处置失当，导致事态恶化、造成恶劣影响的，要对保监局相关人员依照有关规定实行问责，同时需要追究纪律责任的，依照有关规定给予党纪政纪处分。” 《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》修改 强调了各保监局日常监管和风险处置的属地责任。 进一步明确可销售产品范围 增加对互联网渠道销售非保险金融产品的相关规定。 进一步明确销售人员资质要求 进一步强化保险公司、保险专业中介机构的责任 保险代理的其他法律思考 保险中介机构信息披露 保险机构对代理公司的管控责任 保险中介机构违规成本 PPT模板下载：/moban/ 行业PPT模板：/hangye/ 节日PPT模板：/jieri/ PPT素材下载：/sucai/ PPT背景图片：/beijing/ PPT图表下载：/tubiao/ 优秀PPT下载：/xiazai/ PPT教程： /powerpoint/ Word教程： /word/ Excel教程：/excel/ 资料下载：/ziliao/ PPT课件下载：/kejian/ 范