银行绿色信贷业务发展中存在的问题及其化解.docxVIP

PAGE 7 银行绿色信贷业务发展中存在的问题及其化解 内容摘要：甘肃银行自开展绿色信贷业务以来，虽然支持了一些绿色行业，取得一些成效，但是其在绿色信贷业务发展中还存在一些问题，为了推动甘肃银行绿色信贷业务的发展，使其能更好地服务本省绿色经济发展，本文介绍了甘肃银行绿色信贷业务实施的现状，比较了甘肃银行在2017至2019年绿色信贷发展情况，发现了制约甘肃银行绿色信贷业务发展的问题，包括绿色信贷投放行业过于集中、绿色信贷专业人才匮乏、绿色信贷产品种类偏少、绿色信贷规模较小、缺乏完善的贷后跟踪机制等方面，在对这些问题产生的原因分析之后发现，并基于此提出进一步优化甘肃银行绿色信贷业务发展的策略。 关键词：甘肃银行；绿色信贷；问题；对策 自《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》发布后，绿色信贷政策得到了全国大部分地区金融部门和环保部门的回应，绿色金融改革创新取得令人瞩目的新成绩。根据中国人民银行公布的《中国绿色金融发展报告（2018）》显示，截至2018年年末，全国银行业金融机构绿色信贷余额为8.23万亿元，同比增长16%。为了贯彻落实绿色经济发展，甘肃省委办公厅、甘肃省人民政府办公厅联合印发《关于进一步加快推进生态文明制度建设的意见》等政策指导文件推进生态文明建设融合发展。甘肃银行也积极响应绿色信贷政策，支持全省绿色产业发展。由于甘肃银行开展绿色信贷业务较晚，还存在许多制约其发展的问题。为了优化甘肃银行绿色信贷结构，增加绿色信贷供给，分析甘肃银行绿色信贷业务发展中存在的问题并提出解决对策就显得尤为必要。 一、甘肃银行绿色信贷实施情况 （一）绿色信贷产品类型 甘肃银行现有绿色信贷产品如表1所示。 表1 甘肃银行现有绿色信贷产品 单位：无 绿色信贷产品 绿色普惠农业贷款 活畜抵押贷款 农业设施抵押贷款 农民养殖专业合作社贷款 “农担加油贷” “美丽乡村贷” “政银合作”系列贷款产品 “合易贷”家庭农场贷款 “粮农贷”粮食生产经营贷款 “农垦贷”土地整治专项补助贷款 绿色权益质押贷款 数据来源：甘肃银行社会责任报告 （二）绿色信贷规模及投放行业 根据图1所示，2017年至2018年，甘肃银行绿色信贷余额占比从2.85%上升到3.12%，增加了0.27个百分点，2018年到2019年甘肃银行绿色信贷余额占比从3.12%上升到4.38%,增加了1.26个百分点，上升幅度较大。绿色信贷余额在2017至2019年总体处上升趋势，但是增长缓慢。 图1 2017-2019年甘肃银行绿色信贷余额及其所占比例 单位：亿元 数据来源：甘肃银行社会责任报告 从表2可以看出，在甘肃银行绿色信贷资金投放的8个行业中，8个行业的绿色信贷余额3年间都有所增加，其中循环农业和清洁能源两个行业的绿色信贷余额所占比例最大，2017年，这两个行业绿色信贷余额占比达76.8%，2019年，循环农业和清洁能源绿色信贷余额占比81.5%，绿色信贷余额占比整体呈增加趋势。其余6个行业绿色信贷余额占比均不超过10%，尤其是通道物流行业绿色信贷余额占比最低，不足2%。可以发现，甘肃银行绿色信贷投放行业主要集中在循环农业和清洁能源这两个行业。 表2 甘肃银行2017—2019年绿色信贷投放行业及余额 单位：亿元 绿色信贷投放行业 2017年 2018年 2019年 循环农业 58.18 75.11 121.24 清洁能源 22.91 24.68 30.31 中医中药 8.54 6.05 11.71 节能环保 4.65 3.51 4.09 清洁生产 4.12 3.87 3.35 文化旅游 6.02 3.87 6.51 数据信息 1.18 3.38 5.58 通道物流 0.00 0.48 3.16 数据来源：甘肃银行社会责任报告 （三）从事绿色信贷人才 目前甘肃银行共有员工4121名，超过88.82%的员工拥有本科及以上学位，硕士及以上员工占比6.81%，学历为本科的员工占比82.01%，其中绿色信贷人员有197人，占比4.78%。虽然甘肃银行在人员综合素质和人员数量上都较为合理和可观，但是现阶段银行对环保和金融复合型人才却极其缺乏，银行员工对绿色产业政策、绿色信贷政策以及环境保护相关法律法规都了解不深，导致绿色信贷人员的专业素质较差。 二、制约甘肃银行绿色信贷发展的问题 （一）绿色信贷支持行业较为集中 从甘肃银行绿色信贷规模及支持行业可以看出甘肃银行绿色信贷业务存在结构不合理的问题，绿色信贷资金支持行业较为集中，循环农业和清洁能源两个行业的绿色信贷余额几乎占全部的绿色信贷余额。这就使得甘肃银行绿色信贷业务发展对甘肃省