保险经纪机构及其从业人员执业守则.docxVIP

PAGE PAGE # 附件 5 保险经纪从业人员执业行为守则 （征求意见稿） 第一章 总则 一一一为规范保险经纪 从业人员的执业行为，树立保险经纪从业 人员良好的 职业形象，维护保险业良好的市 场竞争秩序，促进保险业 的健康发展，依据《中华 人民共和国保 险法》、《保险经纪机构管理规定》 等法律法 规以及《保险经纪 从业 人员职业道德指引》，制定本守则。 一一一本守则所称保 险经纪 从业人员是指取得中国保 险监督管理 委员会颁发 的保险经纪从业人员基本资格证书 ，从事保险经纪业务 的 保险经纪机构工作人 员。 一一一保险经纪 从业人员应当遵守《中华 人民共和国保 险法》、《保 险经纪机构管理 规定》等法律法规 以及保险监督管理部门的有关规定。 一一一保险经纪 从业人员应当遵守社会公德并按照《保险经纪 从 业人员职业 道德规范》的要求，在执业 活动中遵循 诚实信用、专业胜 任、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密的原则 ，自觉维护 保险 经纪行业的信誉。 第二章 持证上岗与培训 一保险经纪从业人员在执业前，应当取得中国保 险监督管理 委员会颁发的《保险经纪 从业人员基本资格证书》以及有关组织 据此 核发的《保险经纪 从业人员执业证书》。 一一一保险经纪 从业人员应当接受并完成有关法 规规定的持续教 育。 一一一保险经纪从业人员应积极参加行业协会和所属机构 组织的 培训，不断提高业务素质与技能。 第三章 接洽客户 一一一保险经纪从业人员在开展业务过程中应当首先向客 户声明 其所属保 险经纪机构的名称、性质 和业务范围，并主动出示《保险经 纪从业人员执业证书》。 一一一如果客 户要求，保险经纪 从业人员应当向客 户说明如何得 知该客户的名称（姓名）、联系方式等信息。 一一一保险经纪机构应与客户签订保险经纪业务 合同，就客户委 托的有关事 项作出明确 约定。保险经纪 从业人员应当在委托 权限范围 内行事，遇到超出委托 权限范围的事项应当取得客 户的书面授权。 第四章 风险评估与保险需求 一一一一保险经纪从业人员在向客户提供保 险建议前，应深入了 解和分析客 户风险 与保险状况。 一一一一保险经纪从业人员应以通俗易懂的方式向客 户提供 风 险管理建议，以便于客户对建议的内容作出明智的决策 一一一一保险经纪从业人员应在对客户的需求进行分析的基 础 上向客户提供风险管理建 议。 第五章 保险方案制定 一一一一对于客户需要以保 险进行保障的项目，保险经纪从业人 员应向客户介绍市场上相关的保 险产品并按照客 户的需求制订保险 方案，提出保险建议。 一一一一保险经纪 从业人员应 客观、全面、准确地向客户 提供有 关保险产品与服务的信息，不得夸大保障范 围和保障功能，对于法律 法规规定和保险合同载明的保 险人责任免除、投保人和被保险 人应履 行的义务，以及有关退保的法律法 规规定和保险条款，应当向客 户作 出详细说明。 一一一一在对不同的保险产品作比较或者在保 险产品与其他投 资产品之间作比较时，保险经纪从业人员应当向客户特别指明各种 产 品的不同特性。 一一一一如果保险经纪从业人员向客户推荐的保 险产品的提供 者与从业人员所属保险经纪 机构之间存在关联关系，保险经纪 从业人 员应当向客 户如实披露该关联关系的性质与内容。 一一一一保险经纪 从业人员应 当按照有关法律法 规要求或所属 保险经纪 机构规定将保险单 据和重要文件交由客 户本人签署确认，不 得代客户签署，也不得唆使或引 诱他人代客 户签署。 保险经纪从业人员应在进行保 险安排前取得客 户对 保 险方案的书面认可。 第六章 保险安排 一一一一保险经纪 从业人员应 当就保 险方案向客 户指定的保 险 人进行 询价或招 标。如果客户 指定多个保 险人，保险经纪 机构及其从 业人员在询价或招标过程中不 应向任何一方透露其他保 险人的报价 或承保条件。询 价或招标结束后，保险经纪 从业人员应当及时将招标 结果进行汇总分析，作为客户决策的参考。 如果客户未指定保 险人，保险经纪从业人员应当本着客户利益最 大化的原 则协助客户选择承保公司。 一一一一保一险经纪 从业人员应当将客 户对保险人的如实告知义 务以及 违反义务 可能造成的后果明确告知客 户。 一一一一保一险经纪 从业人员不得唆使、引诱 客户或与客户串通， 隐瞒或虚报客户的投保信息。 一一一一保一险经纪 从业 人员 有责 任确保投保文件的完整性和准 确性，并及时将投保文件提供 给保险人。 一一一一保一险经纪 从业人员应当仔细检查 保险人传送给客户的 相关信息、保险单 据和文件的完整性和准确性并及 时转交客 户，发现 问题应当及时通知保险人更正。 一一一一保一险经纪从业人员负责办理的再保险经纪业务 ，应当 取得原保 险人或再保 险人