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典当业务风险管理制度 第一章 总则 ? 第一条?为了加强企业对典当业务管理，有效控制典当业务风险，主动推进典当业务健康发展，依据《典当管理措施》、《企业章程制订本措施。? 第二条?本措施所称典当业务是指当户将其房地产或财产权利作为当物质押或作为当物抵押给典当行，交付一定百分比费用，取适当金，并在约定时限内支付当金利息，偿还当金、赎回当物行为。? 第三条?本措施适适用于企业典当业务风险控制全过程 第二章?风险管理标准 第四条?建立健全各项规章制度标准? 建立健全各项规章制度是控制典当业务风险最关键方法。要在完善各项典当业务操作标准步骤基础上，认真制订企业内部典当业务管理措施和业务步骤，如记录表、申报表、核查审批表、风险问题专题汇报等，并以制度形式加以确立，并要求每个步骤认真落实。 第五条?风险控制体系完备，组织构架科学合理标准? 典当业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个企业风险管理部门监管，典当业务领导小组监管和下属各典当企业风险管理相结合完备体系。每一级全部含有完整制度、步骤和控制手段，从组织结构上严控典当业务风险。? 第六条?职业道德教育和奖惩结合标准? 加强对典当业务从业人员和责任人职业道德教育，以提升风险控制意识，增强对企业忠诚度。在典当业务风险控制中，应坚持奖励和处罚相结合标准。? 第七条?规范性、严厉性和灵活性相结合标准? 在规范制度，严格按各项步骤管理同时，也应注意突出典当业务快速、灵活特点，发挥其便捷服务功效。这就要求典当业务机构和企业监管部门制订科学合理工作步骤，既严格按规章程序办事，又提升工作效率和工作灵活性，最大程度地简化手续和步骤，优质高效做好服务用户工作。? 第八条?综合控制风险标准? 典当业务管理包含面广，应发挥综合管理优势，采取多种手段不停完善风险控制体系和制度，最大程度控制、减小典当业务风险。 依据企业典当业务风险管理需要，企业已制订典当经营损失责任追究全额赔付措施作为企业风险管理最关键方法，各典当经营责任人员必需严格遵守。? 第三章?风险管理体系? 第九条?企业典当业务风险管理实施风险管理部门监督管理、 典当业务领导小组监督管理和典当企业法人治理结构内部风险控制相结合综合风险管理体系。? 第十条?风险管理部门职责?风险管理部门关键职责是对典当业务经营管理制度、典当业务标准步骤等进行监管，同时建立必需临机干预手段和方法，防范典当业务风险。 第十一条?典当业务领导小组职责? 典当业务领导小组关键职责，制订监督典当企业落实典当风险控制步骤和制度，对所属各典当企业和风险控制员进行业务监督、指导， 并对大额典当业务进行集中管理和审批。 典当业务领导小组经过定时或不定时对所属典当企业和风险控制专管员进行考评、评选，并建立健全各项奖励制度和处罚方法，以经济和行政相结合手段来管理典当从业人员。? 典当业务领导小组组员可直接向典当企业责任人等进行质询和调查， 以最大程度了解一线典当业务经营情况。 典当业务领导小组应依据典当业务需要，定时或不定时组织下属典当企业业务人员进行典当业务风险管理培训和制度及专业技能学习，立即加强从业人员业务水平、技能培训，完善各项制度并第一时间掌握市场信息，控制业务风险。? 第十二条?风险控制专管员? 各典当企业应配置一名政治素质高、业务能力强，并有一定管理经验人员作为风险控制专管员，从事风险控制专题工作。风险控制专管员应接收各典当企业责任人、风险管理部门和典当业务领导小组领导。风险控制专管员关键职责是对每一笔典当业务进行全方面调查、 登记、立案、跟踪，分析风险原因，提出应对风险方法，并立即以文字形式向各典当企业责任人、典当业务领导小组汇报，同时报风险管理部门立案。风险控制专管员选任应报风险管理部门和典当业务领导小组认可。风险管理部门和典当业务领导小组可依据业务需求，随时向风险控制专管员了解并质询典当业务情况，帮助指导风险控制专管员进行风险控制。? 第十三条?典当企业责任人职责? 典当企业责任人是典当业务经营和风险管理第一责任人，其关键职责是对典当企业日常经营进行有效管理，为企业、股东发明利润并严格控制经营风险。 典当企业责任人应全方面熟悉掌握典当业务，并组织职员加强对典当业务培训和学习，杜绝和防范因水平不高、业务能力较差带来管理风险。要不停加强本身和业务人员职业道德和操守教育和学习，严格预防出现内外串通、用虚假手续蒙骗企业、造成企业利益损失问题。典当企业应建立健全包含风险管理制度在内各项章制度及标准步骤，并在审批典当业务各个具体步骤全方面落实风险防范具体要求，严格遵照必需内部审核和上报审批步骤，服从风险管理部门和典当业务领导小组风险监管，立即反应化解、经营管理中困难、问题。? 第四章?审当管理? 第十四条?房地产抵押典当业务审当注册资金10%以下房产抵押典当业务采取是在典当业