大学教师家庭理财专项方案.docVIP

大学老师家庭理财方案 一、背景资料 林小姐，28岁，在杭州某大学任老师，月收入4500元左右，年收入估量5.5万元左右,丈夫王先生30岁，也是某校老师,年收入估量5.5万元左右,两人基础上每十二个月全部有一段时间去进修。两人全部拥有基础医疗保障和养老保障,有一个1岁大孩子, 双方父母已退休,但身体健康并拥有基础医疗保障和养老保障。两人刚买一套商品房，现在还在按揭还款当中，该商品房价值50万元，头期付款20万元，还贷期限是，并拥有2万元银行活期存款，三年期定时存款18万元立即到期。其它每个月生活费用及其它支出共1800元。 该家庭收入水平中等，基于个人对生活质量要求提升；孩子短期内教育费用是基础固定，但孩子长大后，孩子教育费用和生活费用也会有所增加；双方父母伴随年纪增加，身体情况不如以前，也会需要一定经济支持；还有夫妇俩即使拥有基础医疗保障。不过伴随部分不确定原因出现，可能已经有保障无法满足本身需求。所以从现在起就要做好各方面准备，经过选择家庭能够负担风险多种金融投资工具，形成最有利投资组合，来达成风险最低，收益最大目标，实现财富最大化。 二、财务情况分析 表—1： 财务情况分析表 资产情况 负债情况 家庭收入情况 家庭支出情况 50万元商品房 2万元活期存款 18万元定时存款 房贷款30万元 林小姐年收入5.5万丈夫王先生年收入5.5万元 日常开销1800元/月 进修费用元/年 优点：现在该家庭收入比较稳定，支出比较稳定，固定资产比较稳定，保障情况也良好。 缺点：流动资金不足，投资组合不丰富，不能达成利润最大化。日常生活费用不够精简，孩子教育准备金也没有确实建立。 即使林小姐和丈夫收入稳定，福利也是比很好，现在经济压力可能不大，不过伴随消费水平提升和部分不确定原因出现，家庭支出是逐步增加，所以现在最关键是怎样使已经有财富保值、增值，积累一定财富然后合理分配资金以达成财富最大化。 三、理财目标 依据该家庭财务情况特点和风险偏好，本设计为其确定理财目标关键分为两个阶段： （一）第一阶段（1－）： 1、现金计划 2、儿女教育费用 3、保险计划 4、资产投资增值 5、进修计划 （二）第二阶段（以后）： 1、儿女教育 2、资产保值增值 四、理财组合 依据林小姐一家收入和支出情况，实施“开源节流”。 （一）第一阶段（1-） 现金计划 （1）备用金。即使现在储蓄利率有所升高，不过扣除20%利息税后，总体来说收益仍然不如其它投资渠道高。不过它是每个家庭理财基础，所以一定存款还是必不可少。能够存入5万元活期存款，以备用金形式存在，基础不动用。 （2）家庭日常开销 精简家庭日常开销。每个月开支尽可能控制在1600元左右，合理搭配饮食每日开销控制在40元左右，还有400元中25%左右用于交水电费；25%用于手机费等；50%用于购置部分家庭必需品。 （3）房贷还贷 一次性交付首期款20万元，还贷期，每个月安排2675.5元还款支出。 孩子教育费用 因为孩子是家庭未来，需要尽早为其准备教育资金。因为短期内（4年）教育费用基础不用预留，因为基于父母全部是老师初学知识能够传授，关键考虑初中以后教育费用。提议为孩子购置一份太平洋少儿乐两全保险，每十二个月缴付保险费300元，能够在取得意外和疾病保障同时贮备足够教育资金。该保险被保险人至12周岁按年可取初中教育金，15周岁按年或一次性领取高中教育金，18周岁按年或一次性领取大学教育金，同时还拥有意外伤害身故、疾病身故保障。其中，意外伤害保险金额5000元，疾病身故保险金额元。 金融投资：资产增值 （1）基金投资 依据该家庭风险偏好，关键考虑基金进行资产投资增值：选择2只混合型基金，1只指数型基金，1只债券型基金。 富国天瑞强势地域精选混合型证券投资基金（投入2万元）：开放式混合 型基金 投资目标：关键投资于强势地域（区域经济发展较快）含有较强竞争力、业绩优良上市企业股票。动态调整投资组合百分比，重视基金资产安全，寻求资产长久稳定增值。 投资风格：坚持稳健动作，重视风险控制，寻求资产长久稳定增值 该基金股票投资百分比浮动范围45%-95%；债券和短期金融工具百分比投资范围为5%-55%，现金或到期日在十二个月以内政府债券百分比不低于5%。截止12月29日，基金累计收益率120%，整年净值增加率133.51%。属于中度风险证券投资基金。 大成价值增加基金（投入3万元）：开放式混合型基金 投资目标：以价值增加类股票为主投资，经过资产配置和投资组合动态 调整，达成超出市场风险比，实现资产长久稳定增值。 该基金以价值增加类股票为主，经过资产配置和投资组合动态调整，实现基金资产长久稳定增值。其中股票投资百分比40%-75%，关键投资在含有可连续