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普惠金融视角下 K 农信社营销策略研究 2014 年以来中国经济发展进入新常态 , 经济增速放缓 , 受经济下行、利率市场化的推进、 互联网金融的飞速发展、同业竞争的日趋激烈等这些因素影响 , 农村信用社传统市场营销观念及经营模式受到了重大挑战。一方面 , 随着县域经济的发展 , 城镇化水平的提高 , 很多农村信用社把主要网点布置城镇地区 , 热衷于服务“二八定律”中 20% 的大中型企业、 中高收入人群 , 大举扩张 , 同时面临着业务萎缩、 利差收窄、不良贷款压力较大、 多项指标触及监管红线等问题 ; 另一方面 , 作为普惠金融重点服务对象的小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群、残疾人、老年人等特殊群体基本金融服务需求却不能得到有效满足 , 甚至被排斥在现代金融服务体系之外。本文以位于内蒙古自 治区西部的 K 农信社为案例 , 在普惠金融的视角下 , 以市场营销理论为基础 , 并借鉴普拉哈拉德的金字塔底层市场理论 , 首先对 K 农信社概况进行详细介绍 , 通过大量数据 , 对存贷款业务、 中间业务、电子银行这几个主要业务营销现状进行列举分析 , 并指出营销中存在目标市场不明确、市场定位存在偏差、业务模式创新不足、分销渠道不畅、利率定价能力低等问题 ; 其次 , 利用 PEST分析法对 K 农信社市场环境进行分析 , 基于 SWOT分析法具体指出自身优势及劣势、 外部机会及威 , 总结得出 K 农信社应在国家推进普惠金融、实施乡村振兴战略的时代背景下 , 充分利用政府政策支持 , 以客户为中心 , 发挥网点资源覆盖广、本土人脉网络、经营灵活等优势 , 克服产品和服务单一、金融科技落后等劣势 ; 再次 , 利用 STP理论对 K农信社进行目标市场选择及 市场定位 , 给出除了要打造 “支农”银行、“支小” 银行、社区银行外 , 还要关注金字塔底层 , 打造“穷人”银行的市场定位 ; 最后 , 利用 7 P’ s 服务营销组合理论 , 制定出产品开发、加强品牌建设、合理布局物 理网点、大力发展电子营销渠道、推进数字普惠金融、完善利率定价 机制、整合营销手段、增强有型展示、提高过程管理水平等具体营销 策略 , 提出转变营销观念、提高风控水平、发展金融科技、完善绩效 考核、加强公司治理的保障措施。希望本文的研究成果 , 对一些类似 K 农信社的农村金融机构 , 在国家推进普惠金融、实施乡村振兴战略的时代背景下 , 进行市场定位、制定营销策略等方面具有一定的借鉴作用。