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银行应承担网上银行安全教育责任 网上银行的安全一直是人们关注的一个话题。 随着网络信息技术的发展和电子商务的普及， 以互联网技术为核心的网上银行正日渐取 代传统的银行业务。 “网上银行 ”为金融企业的发展带来了前所未有的商机， 也为广大用户提 供了快速便捷、 形式多样的金融服务。 作为一种全新的交易渠道， 客户不必亲自去银行网点 办理业务，只要能够上网，无论在家、办公室，还是在旅途中，都可以全天 24 小时安全便 捷地管理自己的资产，办理查询、转账、缴费等银行业务。 据不完全统计，我国主要商业银行 2006 年度电子银行交易金额达到 122 万亿元，比上 年增长 101.48%；其中网上银行交易金额达 95 万亿元，比上年增长 80.79% ，网上银行交易 笔数 11.5 亿，比上年增长 161%，网上银行客户数量达到 7495 万。网上银行业务的发展有 助于缓解银行柜面压力， 降低服务成本， 为银行客户节约时间。 但在交易规模迅猛增长的背 景下， 网上银行用户名和密码被非法窃取的事件时有发生， 增加了商业银行声誉风险和法律 风险，并影响了公众对网上银行的使用信心。 日前，中国银监会下发《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》 ，要求各商业银行 在积极推广网上银行业务的同时， 提示各商业银行高度关注网上银行安全问题， 完善网上银 行的安全服务， 增进公众网上银行安全知识的普及和深化， 使老百姓享受到更加安全、 便捷 和高效的网上银行服务。 网上银行作为电子商务和网络金融的快速发展而产生的新兴事物， 一直以其便利性和快 捷性而受到网民的欢迎， 但由于网上银行安全事故的频繁发生， 对网银安全性的担忧一直是 广大网民不敢或不愿尝试使用网上银行的最主要原因。 用户安全意识亟待加强 网银的不安全形式主要表现在两个方面， 一是网银系统本身， 二是网银客户端。 目前所 发生的网银安全事故几乎都是案犯利用客户的身份进入银行的网银系统进行作案的。 而案犯 之所以能比较容易的窃取用户的密码和资金主要是由于广大用户的安全意识不强所导致， 比 如用户在网吧或公共场合使用网上银行、未使用数字证书或 USBKey 、被假银行网站欺诈、 被木马程序或病毒窃取密码、 不小心泄露身份证号和密码以及设定网银密码的疏忽等。 因此 网银的安全事故的发生主要原因在于广大用户的安全防范意识不强， 如果广大网银用户能在 安全意识上有所加强，很多网上银行事故其实是可以避免的。 技术问题已不是安全障碍 从网上银行产生开始， 针对网上银行安全的技术问题一直是各大银行关注的焦点， 目前 各大银行的网上银行在技术上已经过关，常见的安全保障形式主要有： USBKey 形式、数字 证书、动态密码等， 这些安全保障措施对于防范木马、 病毒、黑客以及假网站已经绰绰有余， 除非证书、 账号、 登陆密码以及支付密码被同一个人窃取。 目前市场上所发生的网银安全事 故几乎很少是由于网银技术不够而带来的， 技术问题已经不是网