银行合规部防范金融风险建议.pdf

银行合规部防范金融风险建议 发挥合规部门职能 提高风险防范水平 合规部门作为我行合规建设的职能部门， 负责制定并实施系统化 的合规政策、程序和方案，并通过对风险进行有效识别、评估、控制 和监测， 以有效管理银行的合规风险， 最大限度地减少违规发生的可 能性。本人认为：合规部门要想充分发挥其职能，有效防范风险，应 注重从以下几个方面进行管理： 一、培育良好控制环境 控制环境是指影响特定的合规政策和程序的效率的各种因素， 这 种影响可能是加强也可能是减弱， 其好坏直接决定着我行合规框架实 施的效果和效率。 良好的控制环境需要依靠长期不懈的努力来建立和 维持。做好合规建设工作， 首先必须培育良好控制环境。结合我行实 际，我们应从人员素质、组织结构、管理控制方法等方面来培育良好 控制环境。 1、人员的品行和素质。银行中的每一位员工既是合规建设的主 体，又是合规控制的客体， 既要对其所负责的作业实施控制，又要受 到银行内部其他员工的控制和监督。所有的内部控制都是针对“人” 这一特殊要素而设立并实施的， 再好的制度也必须由人去执行。 可以 说，人员的品行和素质是银行合规建设效果的一个决定性因素。 人员 的品行和素质包括价值观、 道德水准和业务能力等。 各级管理者及广 大员工是否认识到合规建设的重要性、 自己工作岗位的重要性， 是否 胜任本职工作和控制要求的业务能力， 有无强的工作责任心和诚实的 态度，不仅决定合规建设环境的优劣， 也决定整个合规制度能否合理 设计、执行和监督。所以我行应注重人员的品行和素质教育。 2 、组织结构和权责划分。我行之所以分为这么多管理部门，为 的是使管理工作能够有效、高效的运行。科学合理的组织结构，能够 起到相互检查和制约、 防止和纠正各种错弊的作用。 但是组织机构只 为银行内部控制制度的执行提供了一个合理的框架， 合规制度的实施 成效关键还是要取决于职权与职责的确定情况。 责权分派是在组织结 构设置的基础上， 设立授权的方式， 明确各部门和各岗位人员的权利 与所承担的责任。 我行责权分配应达到以下标准： 每项经济业务由两 个或两个以上的部门承担， 经过两个或两个以上的岗位处理； 不相容 职务进行分离； 权利和责任与控制任务相适应， 并落实到具体部门及 个人。 3、管理控制方法。 管理控制方法是指为控制整个生产经营活动， 按照内部各个岗位的职责范围而建立的相应的管理方法。 严格的管理 控制方法能够有效地防止可能发生的错弊， 或是发现并纠正已经发生 的错弊。管理控制方法包括有助于调查偏差原因并予以纠正的程序或 措施。我行利用科技力量，开发信贷管理系统、财务管理系统等，加 强管理控制方法。信贷系统的投产，对规范信贷流程、落实贷款前提 条件方面起到重要作用。 财务系统的投产， 对统一和规范我行财务核 算模式、科目及帐户管理、柜员及授权管理等内容进行规范管理。 二、精确风险评估工作 风险是指事件本身的不确定性，我们在实施计划的过程中，内、 外部因素都有可能发生变化，甚至是与预计截然相反的变化，因此， 风险处处存在， 并给目标的实现带来威胁。 我们必须对其所面临