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金蝶资金管理解决方案 销售说话术 金蝶国际软件集团有限公司 2008年10月 内部资料、仅供参考 1、名词解释  资金结算  结算中心：负责整个企业集团的日常资金结算，代表集团筹措、协调、规划、调控 资金的管理部门。  内部帐户：成员单位在结算中心开设的账户，包括活期户、定期户、贷款户等。  中心账户：结算中心在银行开设的银行账户。  集团划拨：包括集团上划和集团下拨。当下属单位的资金上划到集团，集团根据已 审批的资金计划，将资金下拨给下属单位。  对外收款：由收款方发起，收到集团外部单位的来款业务。  对外付款：由付款方发起，向集团外部单位的付款业务。  对内收款：由收款方发起，收到集团内部单位的来款业务。  对外付款：由付款方发起，向集团内部单位的付款业务。  投资管理  银行通知存款：存款时不约定存期，支取存款时提前通知银行，分为一天通知存款 和七天通知存款两种，其利率高于活期存款，本金一次存入，最低起存金额为人民 币50 万元。  银行存款解活：分为到期解活和提前解活两种情况。提前解活是指将未到期的定期 存款解“冻”转为活期。  企业贷款：即集团内部贷款，是指成员单位申请从结算中心借入资金，结算中心将 款项贷给内部成员单位。  委托贷款：是指委托人提供资金，由金融机构 （受托人）根据委托人确定的贷款对 象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。  资金往来：集团内部单位之间资金借贷，未成立结算中心的情况下使用该单据。  票据管理  银行承兑汇票：是指出票人签发的，由银行承兑在指定日期无条件支付确定的金额 给收款人或持票人的票据。  商业承兑汇票：是指由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的商业 汇票。 内部资料、仅供参考  应收票据背书：在票据背面或粘单上记载有关事项并签章，将票据权利转让给他人 的票据行为。  应收票据贴现：是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现，银行 按票面金额扣除贴现利息将余额支付给收款人的一项银行授信业务。  应收票据托管：是指下属单位将收到的应收票据托管给金融机构（集团结算中心或 外部银行）。  应收票据质押：票据出质人在票据背书一栏上记载“质押”的文字，并将票据交付给 质权人的行为。  应付票据转付：集团统一办的应付票据，转让给下属单位，下属单位可以凭票背书 付款或贴现。  融资管理  授信额度：指银行在一定金额及期限内，向借款人发放的可循环使用的授信。特点 是：一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还；借款人依据授信合同办理 授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批；如果为综合授信额度，借款人除了 可以获得贷款外，还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。  抵押：指债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。 债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该 财产的价款优先受偿。  质押：指债务人或者第三人将其动产或者汇票、支票、本票、债券、存款单等权利 凭证移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。  信用证：指银行 （开证行）应买方 （申请人）的要求和指示保证立即或将来某一时 间内付给卖方（受益人）一笔款项。卖方（受益人）得到这笔钱的条件是向银行（议 付行）提交信用证中规定的单据。  借款展期：即借款延期，借款人提出申请，按贷款人同意展期的期限推迟偿还借款 。  借款逾期：借款人未按借款合同的约定期限返还给贷款人的款项。  或有负债