可疑交易类型和识别点对照表(DOC).docxVIP

可疑交易类型和识别点对照表（2014年反洗钱法规实用手册） 识别点可疑交易类 识别点 【资金交易上的识别点】 ?频度 ?金额 ?模式 ?速度 ?方式 ?现金 ?地区 ?汇率 ?规避型 账户资金交易频繁（如日交易笔数一般在 20笔以上）。 交易金额巨大（如账户日交易额上百万，甚至达到千万）。 资金分散转入、分散转出。 【资金交易上的识别点】 ?频度 ?金额 ?模式 ?速度 ?方式 ?现金 ?地区 ?汇率 ?规避 资金快进快出，当日不留或少留余额。 ATM突 出）。频繁混合使用多种业务（目前以网上银行和 往往出现现金交易，尤其是 ATM ATM突 出）。 个人账户跨地区、跨银行交易频繁。 金额可能有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一天总额）。 交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施（如频繁出现低 于报告标准的特殊金额）。 ?沉睡期：开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（多在3个月以 上）。 1-1疑似非法汇兑型地下钱庄?测试：账户在启用时，往往先使用小额交易测试常用业务（如网银 转账、ATM 1-1 疑似非法汇兑型地下钱庄 ?交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用几个月左右 停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变。 ?间歇性：同一账户的交易往往分时间进行，集中交易几天后暂停几 天。 【账户资料上的识别点】 ?数量：同一人实际控制大量单位账户和个人账户。 ?单位账