理财规划实务理财规划实务理财规划-项目六-任务一-课件.pptVIP

个人理财 LOGO 项目六保险规划 个人理财 学习目标 任务 任务二：选择保险产品， 制定保险理财规划方案 任务一：分析保险需求 理财测试 你对风险的承受能力 如果你养了一只狐狸作为宠物，你最欣赏它的是什么？ A．美丽的毛皮　　　 B．懒懒的样子　　　 C．亮亮的眼睛 任务一：分析保险需求 能力目标：能针对有保险规划需求的客户分析其保险的需求 学习 目标 知识目标：掌握不同人生阶段的保障需求重点 理财故事 【案例引入】 【案例6.1】　李先生35岁，年收入7.2万元；李太太35岁，年收入4.8万元；家庭年收入12万元；有两个子女，分别为7岁女孩，5岁男孩，每个月生活费约0.5万元。 【讨论】　针对李先生的家庭状况进行保险需求的分析，并提出合理的保险建议。 一、理财金三角 人身保险以所缴付的保费占年收入的比例、人寿保险金额、意外保险金额、住院医疗保险这四项指标作为规划的依据，可以以“理财金三角”计算。 其计算方式是，将现有至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。主要的三个架构包括：60%支付日常生活花费；20%～30%投资理财；7%～10%风险管理。 二、基本保险需求分析 财产保险需求 人身保险需求 投资需求 三、人生不同阶段保险需求分析 在考虑寿险保障的需求大小时，您首先应明确自己的角色--您在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何，然后估算出您面临的各种风险可能产生的最大的费用需求。? (一)单身期：一般为2-5年，从参加工作至结婚的时期。 特点：经济收入比较低且花销大。这个时期是未来家庭资金积累期。年纪轻，主要集中在20-28岁之间，健康状况良好，无家庭负担，收入低，但稳定增长，保险意识较弱。 保险需求分析：保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失。保费低、保障高。若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持父母的生活。 (二)家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1-5年。 特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭负担较轻，收入迅速增长保险意识和需求有所增强。 保险需求分析：为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5至8年的生活开支。 (三)家庭成长期：时间：从小孩出生到小孩参加工作以前的这段时间，大约18-22年 特点：家庭成员不再增加，整个家庭的成员年岁都在增长。这一时期，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。理财的重点适合安排上述费用。同时，随着子女的自理能力增强，年轻的父母精力充沛，时间相对充裕，又积累了一定的社会经验，工作能力大大增强，在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭成员有增加，家庭和子女教育的负担加重，收入稳定增长，保险意识增强。 (四)家庭成熟期指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。 特点：这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。 夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降，家庭成员不再增加，家庭负担较轻，收入稳定在较高水平，保险意识和需求增强。 保险需求分析：人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的要求较大。同时应为将来的老年生活做好安排。 (五)退休期 时间：指退休以后。 特点：这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，理财原则是身体、精神第一，财富第二。那些不富裕的家庭应合理安排晚年医疗、保健、娱乐、锻炼、旅游等开支，投资和花费有必要更为保守，可以带来固定收入的资产应优先考虑，保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。 保险需求分析：夫妇双方年纪较大，健康状况较差，家庭负担较轻，收入较低，家庭财产逐渐减少，保险意识强。 在65岁之前，通过合理的规划，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。 个人理财 个人理财 LOGO