最大诚信原则保险学课件.pptVIP

2021/3/27 * 案例介绍: 家住奉贤区的市民张仙华曾从事过妇女主任、会计、出纳等工作,1996年辞职后成为一名自由职业者,有时炒股,有时做兼职的销售,收入稳定、家庭财务状况良好。长期以来,她都有为自己和家人投保的习惯,自1997年11月起,曾先后为自己和家人向中国人保、平安保险、友邦保险、金盛人寿等保险公司投保过十几份寿险或意外险。 当时在填写投保单时,保险代理人根据推销保险的习惯,仅让她填写了姓名、身份证号码、地址等基本信息;对“投保人及被保险人声明与授权”一页未作任何说明即让她签字;对于投保单上其他事项则由保险代理人事后自行代填。张仙华同时在多家公司投保,但此情况在投保单书面回答为“否”;另外,为了符合公司对高额保单的财务证明要求,保险公司的代理人还指导张仙华到张的原工作单位开具不实的收入证明,导致张仙华在投保单上所填写的职业、收入等情况与实际不符。 2005年2月中下旬,张仙华因去南方追讨私人借款,需乘坐飞机去海南。依照自己的长期投保习惯,她向金盛、太平洋安泰、友邦、平安和中国人寿((601628行情,股吧))等5家保险公司分别申请了人身意外伤害保险,其中金盛的保险额度为80万元,太平洋安泰的保险额度为28万元。一个月后,返回上海没几天的张仙华在家擦窗时,不慎从5楼跌下,最终造成二级伤残（由复旦大学上海市医学院法医学鉴定中心出具法医学鉴定书）。 思考: 张本人是否存在未如实告知的情形?保险公司是否应当理赔? 2021/3/27 * 法院还认为,鉴于保险合同专业性强的特殊性质,处于弱势地位的被保险人只能借助于代表保险公司的保险代理人的指导完成,保险代理人应清楚了解投保单应由投保人本人填写。但本案中的保险代理人违反业务操作规范,秉其对张仙华本人的熟悉和推销保险的习惯,为促成该项保险业务,对保险公司人为的重要事项代为填写,客观上使投保人失去了仔细阅读条款并审慎填写的机会。为了符合公司对高额保单的财务证明要求,保险公司的代理人还指导张仙华到张的原工作单位开具不实的收入证明,上述行为也造成了投保单上的内容不准确。同时,保险公司未能出具证明,以显示张仙华存在骗保目的或行为。 根据我国《保险法》的相关规定,投保人因过失未履行如实告知义务,但未如实告知事项对保险事故的发生无严重影响的,被告仍应承担支付保险金的保险责任。 保险事故的发生纯属意外,与她的职业状况及投保经历无关联,并非由于张仙华未告知的相关事项所引起,因此应当进行赔偿,并同时解除保险合同。 思考:“未如实告知”一定不能获赔吗? 案例解析 * * ５.２.２最大诚信原则的基本要求 保证 保证的概念 　　　保证是指双方当事人对某种事情的作为或不作为的允诺。 保证的种类 　　　保证根据存在的形式来划分,可以分为明示保证和默示保证（海上保险:适航能力、预订航线航行、不得绕航、合法的运输业务） 　　　根据保证事项是否已存在可分为确认保证和承诺保证 2021/3/27 * 思考:告知与保证的区别? 2021/3/27 * 匹配 可以撤回、更改 要求事实绝对正确 告知 保证 ? 在邓哈诉哈特莱一案中,一艘船舶被保险并被保证开航前需配备50名以上船员, 可是事实上船舶开航时只有46名船员,后在航行中又加6名船员,当船舶发生损失时,保险公司如何处理? * * ５.２.２最大诚信原则的基本要求 弃权和禁止反言 弃权,是指保险合同当事人一方放弃他在合同中可以主张的某种权利。 禁止反言,是指一方当事人既已放弃合同中可以主张的权利,日后就不得再重新主张这种权利。 Eg:美国汽车保险 * * 前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同; 发生保险事故的,保险人是否应当承担赔偿或者给付保险金的责任? 2021/3/27 * 是 * * 投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故: 是否承担赔偿或者给付保险金的责任? 是否退还保险费? 　　 投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故: 是否承担赔偿或者给付保险金的责任? 是否应当退还保险费? 2021/3/27 * 不是 不退 不是 退 * * 思考:未履行如实告知义务一定会解除合同或拒绝赔付么? 2021/3/27 * 案例介绍1: 2004年9月28日,驾驶员任留就其驾驶的一辆桑塔纳轿车投保第三者综合责任险和车损险,向天安保险股份有限公司交纳保险费2275元,天安保险出具了保险卡,保险期限为2004年9月28日至2005年9月27日,任留也出示了车辆行驶证等能够证实投保车辆所有权人的证件 。今年1月,桑塔纳轿车的主人任龙把车子转