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电大民商法论文当代保险法的发展与 变迁 2012年11月2日至3日，由中国保监会江苏监管局、南京市 中级人民法院、南京大学法学院共同主办的第二届江苏保险法研 讨会在江苏省南京市举行。来自国内外高校的保险法学者、长期 从事保险审判实务的法官和保险监管部门、保险行业的代表共一 百余人参加了会议。与会代表围绕“当代保险法的发展与变迁” 这一主题开展了深入和充分的研讨，现将会议主要观点综述如下： 保险法的理论发展 中国社会科学院法学研究所研究员邹海林教授指出，保险法在 我国没有历史文化的传统，现有保险法的体系、制度结构及所使 用的术语均借鉴了域外法，这种形式大于实质的借鉴，使我国保 险法的许多基础性问题没有得到解决，保险法的发展未能处理好 本土化问题。在此前提下邹教授提出要拓展我国保险法发展的本 土资源，重塑私法观念，促进保险法解释论的成长，要合理地保 护被保险人的利益，使得保护被保险人利益“中性化”。 北京航空航天大学任自力教授则从人身保险的创新产品，如投 资连结保险、分红保险、万能保险等险种对传统保险法理论的挑 战入手，对人身保险创新产品发展方向及其法律规制进行了深入 的理论分析。任教授主张：对保险产品的保障功能应做扩大化解 释，损失补偿是保障，投资增值也是保障，保险市场的发展仍有 赖于其保障功能的继续强化。 保险法司法解释与审判实务 最高人民法院民二庭副庭长刘竹梅介绍了保险法司法解释制定 的进展情况，阐述了在制定司法解释时遵循的五个原则：一是加 强对投保人利益的保护；二是促进民生，对理赔程序加以规范； 三是统一交易规则，规范产业发展；四是鼓励保险创新，促进市 场繁荣发展；五是尊重保险合同的商业性。刘竹梅庭长还对保险 审判实务中存在的保险合同如何定位、如何平等保护各类主体以 及保险法理论研究相对滞后、理论研究与实践脱节等难题进行了 分析。 保险法适用中的疑难、复杂问题 对保险合同格式条款中的免责条款，南京大学解亘副教授认为, 法律对于格式条款予以特别规制的理论依据在于平衡意思自治和 合同正义。基于格式合同的非磋商性特点，应具体考量缔约过程 是否保证合意的充分体现，给付是否均衡。 上海市高级人民法院民五庭董庶法官认为，在为他人投保的情 形下，由于第三人不知晓保险的存在，其利益无需特殊保护，投 保人行使解除权，不需要得到第三人同意；在投保人未放弃解除 权的情形下，第三人的信赖尚不足以侵蚀投保人的合同权利。但 保险合同解除后，第三人有权依据当初与投保人之间的原因关系 向投保人主张相应的权利。 四川省高级人民法院法官李康针对《机动车强制责任保险条例》 第二十二条适用中的争议，认为该条规定的“财产损失”应作狭 义理解，不应当包括死亡、伤残赔偿金等项目。 南京市中级人民法院研究室副主任王静认为，保险法第十七、 十九、三十条从订入规则、内容控制、解释规则三个层面构成了 保险合同格式条款司法规制的完整体系，审判实践中在适用这三 条时，尤其要注意区分商业保险与强制保险、社会保险的不同属 性，司法审查的介入应当适度，不宜过分干预保险产品的设计。 江苏省宜兴市人民法院民二庭庭长陈国斌对免责条款设置的合 理性提出了自己的见解，主张将所有减轻或者免除保险责任的条 款集中印制，设立一般性绝对免赔的原则性条款，免除保险人在 此情形下的明确告知义务。 新保险法施行三年来的回顾与思考 中国保监会法规部处长刘学生回顾了保险法修订的历程，对保 险法立法基础层面的局限性问题进行了论述： 第一，保险法的 基础理论研究不足，立法时不能得到理论支持；第二，立法体例 的束缚，立法原则与具体制度设计难以协同；第三，立法水平有 待提高；第四，保险法立法的传统和创新。他认为：成文法的局 限性造成了实务对保险纠纷中的新问题应对不足，学术界应当加 强保险法的解释研究，最高人民法院应当充分发挥司法解释的指 导作用，从具体适用层面对立法不足进行填补。 江苏省保监局法制处副处长刘金锋通过分析我国现行法律对保 险理赔的相关规定，对现行车险理赔制度进行了探讨，建议对保 险人支付赔款的前提条件进行修订，缩短保险人支付赔款的期限 以及设立惩罚性赔偿机制，对保险公司理赔经营规则、标准做出 立法规定，授予保险监管部门理赔监管权。江苏省保险学会偶见 认为保险纠纷不应该只适用保险法来调整，民法、合同法、证据 法的一般规定同样适用于保险诉讼。中国人民财产保险股份有限 公司江苏省分公司法律合规部副总经理卫文则对保险法第十六规 定的“重大过失”的定义和认定标准、行为人的主观认识和客观 因果关系做出了创新性的解读。 域外保险法理论与立法的发展 德国法兰克福大学法学院曼弗雷德。汪特教授分别介绍了德国 保险领域的消费者保护制度及 2008 年德国保险合同法的新变革， 主要体现在： 第一，扩大了保险公司的告知义务，将保险代