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金融同业业务介绍 金融同业部 2015.07 一、业务概况 二、同业存款 三、存单质押信托收益权 四、同业理财 五、黄金租赁及远期 目 录 业务概况 什么是同业业务？ 同业业务，就是商业银行之间互相拆借资金的业务。 “本是银行之间“互相方便”的资金短期拆借，却在近几年里意外成为商业银行的重要业务。同业业务不仅越来越紧密地把银行们捆绑在一起，还因此挤占实体经济的资金供应，抬高了融资成本，并且可能由于银行“互相掩护”而掩盖风险。 旨在整肃的“127号文” （《关于规范金融机构同业业务的通知》）就此出台。因同业业务极为复杂且与实体经济高度相关，监管层不得不保持谨慎，关上影子银行的门，但依然留下一扇窗。不过，追逐利益的银行们，正试图将这扇窗户挤得更大，而仰仗同业业务的房地产与地方融资平台们，融资成本将进一步被抬高。” “汪峰就职于一家银行的金融市场部。他加入了二十多个同业交流的QQ群，平日里，几十个对话框一齐闪烁，买卖业务很是热闹。而这一天，群里发“小广告”的几乎绝迹，一个小时最多冒出两三条收资金、出资金的信息，项目类广告消失不见。” 业务概况 同业存款 定义 同业存款是指针对商业银行、信用社以及基金公司、财务公司、信托公司、期货公司和证券公司等非银行金融机构开办的存款业务.一般情况都会对其进行利率浮动，浮动比例与银行协商。利率市场化的最前沿。 我行同业存款概况 1、结构占比 基金：50%； 地方商行：6%；国有银行：38%；证券公司/财务公司：6% 2、运行机制 总行 分行金融同业部 同业客户 经营单位 价格传导 指导价 业务审批 有效的 价格反馈机制 存单质押信托收益权 定义 信托受益权是信托合同中规定的关系人享受信托财产经过管理或处理后的收益权利。也包括信托合同结束时，合同中规定的关系人可享受信托财产本身利益的权利。 组 成 定期存单、信托贷款、信托收益权 目 的 存款 衍生收益 中间业务收入、投资收益 客户成本 信托贷款利率=信托公司通道费率0.20%+委托人过桥费率0.05%+收益权投资利率（FTP、投资收益）+中间业务收入=6.80%（该价格为目前总行审批价格水平，且信托公司、委托人的通道费达到最低收费标准使用正常费率） 另：信托贷款金额为存款本金的9.5折 同业理财产品销售 * 自金融市场板块成立以来，主要由金融市场板块统一负责理财产品的创设与管理，与前台销售渠道部门、中台风险支持部门及后台清算、核算部门对全行理财业务的发展起到了合力推动的作用。 * 同业渠道理财产品销售窗口打开 价格窗口打开 收入相对可观 增加服务手段 客户群体丰富 业务操作简便 同业渠道理财产品销售—价格窗口打开 利率\期限 1个月 3个月 4个月 半年 1年 SHIBOR 2.28 2.86 -　 3.21 　3.44 同期市场FTP 2.38 2.71 2.83 3.06 3.34 同业存款价格 2.2 2.5 　- 3.0 3.2　 我行理财价格（非保本） 4.1 4.2 4.3 4.5 4.9 同业渠道理财产品销售--收入相对可观 直贴票转卖价差约在20-40BPs 托管费收入5BPs 理财产品销售中收35BPs 平均期限3个月，销售理财产品累计100亿，则中收为876万 理财产品销售中收示例 （以1亿元为理财本金，中收单位：万元） 期限 1个月 3个月 半年 1年 理财产品中收 2.92 8.76 17.52 35.04 同业渠道理财产品销售—更多的卖点 原有合作项目：同业存放、代理电票接入、代开银承…… 新增服务手段：同业理财销售 增加客户服务手段 理财产品销售有成熟的操作系统、管理系统 只需简单的柜台操作即可实现销售，较少投后管理工作，人力资本占用很少 业务操作简便 客户群体更加丰富 2014年上半年之前以保险公司、财务公司、城商行为主 2015年5月中旬以来，我行收到大量以农商行为主体的业务需求 理财产品营销推动 分行端 稳定的客户群有利用于理财销售持续 增强主动销售意识，通过定期拜访、集中路演和产品推送等方式，发掘和储备合格投资者 了解客户资金波动情况，确保同业理财稳定在一定的规模 收集对标银行同业理财产品发售信息，及时与总行沟通 总行端 加强与产品部门的沟通 产品创新（请各分行多提意见、多