第四章-个人住房贷款-贷款档案管理汇总.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款 第四章 个人住房贷款 知识点：贷款档案管理 ● 定义： 个人住房贷款档案管理是指个人住房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、 归档登记、保存、借（查）阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。它是根 据《档案法》及有关制度的规定和要求，对贷款档案进行规范的管理，以保证贷 款档案的安全、完整与有效利用。 ● 详细描述： （1）贷款档案的内容 （2）档案的收集整理和归档登记 （3）档案的借（查）阅管理 （4）档案的移交和接管 （5）档案的退回，一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材 料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息、登记。 例题： 1.在个人住房贷款档案管理中，贷后管理相关资料不包括（） A.贷款制裁通知书 B.法律仲裁文件 C.贷后检查记录和检查报告 D.个人住房借款申请审批表 正确答案：D 解析：在个人住房贷款档案管理中，贷后管理相关资料不包括个人住房借款 申请审批表 2.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有（）。 A.贷款档案必须是原件 B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所 C.对于借阅有关贷款的重要档案资料。必须经过有权人员的审批同意 D.借款人还清贷款本息后．银行保存全部档案资料 E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人 正确答案：A,B,D,E 解析：A选项，贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；B选 项，银行可根据业务所需要和所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立 保管还是与银行其他档案共用保管场所；D选项，借款人还清贷款本息后 ，一些档案资料需要退换借款人；E选项，领取重要档案材料应由借款人本 人办理，并出示身份证原件，借款人委托他人领取的，受托人应出示借款人 签发的委托书原件及借款人身份复印件、受托人本人身份证原件、受托人身 份证复印件。 3.下列不属于个人贷款档案管理风险的是（）。 A.未按照要求收集整理贷款档案资料 B.未对每笔贷款设立专卷 C.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度 D.未按独立公正原则审批贷款 正确答案：D 解析：个人住房贷款档案管理中的风险主要包括：⑴是否按照要求收集整理 贷款档案资料，是否按要求立卷归档；⑵是否对每笔货款设立专卷，是否按 贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；⑶重要单 证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制 度。 4.下列关于个人信用报告的档案管理的表述，错误的是(）。 A.档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得 擅自查询，借阅和复制档案资料 B.档案资料按照一事一档，编号管理的原则进行 C.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档 D.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁 正确答案：D 解析：查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。档案资 料按照一事一档，编号管理的原则进行。档案资料包括查询申请人提供的查 询申请书、有效身份证件复印件、委托人援权委托书、司法部门签发的个人 信用报告协查函或介绍信、查询申请登记表等。查询机构要安排专门的档案 柜存放信用报告查询的相关档案，并做好对档案存放地的防火、防潮、防虫 、防鼠等“八防”安全措施。档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机 构主管的亩批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。查询机构要按 业务档案管理规定对档案资料(包括相关文件)进行管理。信用报告查询相关 档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。对档案资料的销毁 要遵照稼中国人民银行档案管理规定》(银办发(2001)259号)的有关规定执 行。