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第四次作业部分优秀答案 P256 复习题3： 对某一个体来说，根据课本P242页的那幅图，随着超额支付的逐渐减少，准备金应当是逐渐减少的。有两个原因可以加以解释： 在一段时间内，有些保单持有人会去世，他们交付的超额保费可以弥补后期准备金的不足； 前期缴付的超额保费通常由保险公司进行长期投资，收益也将计入积累，收益部分也能部分弥补后期准备金的不足。 P257 讨论题5： 我认为被保险人行使续保权的时候，发生逆向选择的可能性更大。 可续保与可转换条款最大的一点不同，就是可续保的保单依然是定期保单，但是可转换的保单转换后一般是长期寿险或者终身寿险。有一点是肯定的，定期寿险的逆选择性比终身寿险强，所以我认为可续保条款发生逆向选择的可能性更大。 P287 讨论题4： 被保险人除了整付外，还有许多种选择方式来领取给付资金。 利息选择权：当受益人由其他收入来源而不需动用给付本金时，可选择利息选择权。 固定期间的分期付款：希望在特定期间获得一定收入的人会选择这种给付方式。 固定金额的分期付款：与固定期间类似，希望能收取固定的每期支付金额。 终身收入选择权：还细分4种终身年金，以平均余命为基础的纯粹终身年金，确定期限终身年金且有最低支付额的确定期限终身年金，生存期间均可领取保费的全额终身偿还年金，以两个人平均余命为基础计算年金给付额的联合遗族年金。 保险人可能遭遇的逆向选择： 1被保险人领取年金是以自己的利益需求为基础的，使得领取方式有时更像是一种投资资金如何抽出或者何时抽出的问题。这会使得保险公司难以稳定资金，不利于保险公司的经营。 2被保险人可以根据自己身体的健康状况来选择给付方式。若被保险人健康状况良好，一般会选择纯粹终身年金，但如果预感到自己即将死亡，则会选择全额终身偿还年金，因为如果保险金额尚未付完，保险公司还要将月支付给次顺位受益人。 P287讨论题 5： 1保险人在收到这一投保单时，未能及时调查求证合同的真实性，即被保险人的身体健康状况。 2保险人在这位先生未交保费后，没有及时中止报单。 PPT上的计算题 有35岁的被保险人972396人购买3年期生存保险，利率为5%，保险金额为5万元，求投保人应趸缴的纯保险费。 解：设投保人应交的纯保费为x，将已知条件代入公式 可得 x=(5*（970255-1212）*1)/(（1+5%）^3*972396)=4.304 万元 所以投保人应交的纯保费为4.304万元 有35岁的被保险人972396人购买3年期死亡保险，利率为5%，保险金额为5万元，求投保人应趸缴的纯保险费。 解：设投保人应交的纯保费为x，将已知条件代入公式 可得x=（5*1028*（1/（1+5%））+5*1113*（1/（1+5%））2+5*1212*（1/（1+5%））3）/972396=0元=156.08元 所以投保人应交的纯保费为156.08元 被保险人年龄45岁，投保1年期死亡保险，保险金额1万元，假定年利率为3%，求投保人应缴的纯保费为多少？（q45=0.00521） 解：投保人应交的纯保费=1*0.00521*1/（1+3%）=0.0053663万元=53.663元 即投保人应交的纯保费为53.663元。 4. 被保险人年龄45岁，投保5年期死亡保险，保险金额1万元，假定年利率为3%，求投保人应缴的纯保费为多少？（d45=458，d46=498， d47=546， d48=600， d49=658，l 45=87868） 解：设投保人应交的纯保费为x，将已知条件代入公式 可得 x=（1*458*（1/（1+3%））+1*498*（1/（1+3%））^2+1*546*（1/（1+3%））^3+1*600*（1/（1+3%））^4+1*658*（1/（1+3%））^5）/（87868*1/（1+3%）+87410*1/（1+3%）^2+86912*（1/（1+3%））^3+86366*（1/（1+3%））^4+85766*（1/（1+3%））^5）=0.00621万元=62.1元 即投保人应交的纯保费为62.1元。 P274复习题第10题 A、21岁至25岁的一年期定期保险费率 21岁：10*0.9/1000=0.009 22岁：20*0.9/990=0.0182 23岁：30*0.9/970=0.0278 24岁：40*0.9/940=0.0383 25岁：50*0.9/900=0.05 B、21岁时5年期定期保单的纯趸交保费 (10*0.9+20*0.8+30*0.7+40*0.6+50*0.5) =95 C、21岁时5年期两全保单的纯趸缴保费 (850*0.5+10*0.9+20*0.8+30*0.7+40*0.6+50*0.5) =520 D、21岁时5年期两全保单的年保费 (8