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《商业银行经营学》第一阶段导学重点 本时期学习包含章节： 第一章 导论； 第二章 商业银行资本； 第三章 商业银行负债业务与治理 2.课程学习课外资料可参考如下网络资源 机构站点 网址 中国人民银行 中国外汇治理局 中国银行业协会 彭博 路透社 第一章 导论 本章重点把握：金融机构的区不；建立商业银行的差不多原则；商业 银行的差不多组织结构；商业银行的经营原则。 第一节 概述 一、银行 银行是经营货币信用业务的专门企业，是商品经济进展到一定时期的 产物。包括商业银行、专业银行和中央银行。 二、商业银行 以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产 为其经营对象，能利用负债进行信用制造，并向客户提供多功能、综合性 服务的金融企业。 商业银行制度 本节要明白三个咨询题：商业银行差不多原则；商业银行制度；商业 银行组织结构。 建立商业银行的差不多原则 1.银行竞争 → 效率:开展竞争有利于银行改善服务，提升经营效率， 降低经营成本，加快资金周转，从而利于整个经济的进展。 2.爱护银行安全 → 稳固:合理有序竞争能够提升银行经营效率，利于 增强银行抵御风险的能力；过度竞争会导致银行不计成本、不顾后果地高 息揽储、从事高风险投资业务等。 3.保持适当的规模 → 规模经济： 合理规模下，企业的成本最低，利润最优。 商业银行设置的差不多程序 （一）符合差不多的创立条件 软指标：1.经济条件：—— 人口状况，生产力进展水平，工商企业经营状 况；地理位置。2.金融条件——信用意识，货币化程度，金融市场状况，金 融机构竞争状况，治理当局政策。硬指标：按照《中华人民共和国商业银 行法》有关规定： 全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。 都市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。 农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。 注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督治理机构按照审慎监管 的要求能够调整注册资本最低限额， 但不得少于前款规定的限额。我国对 银行开业的差不多规定（了解）。 （二）符合条件的商业银行，按照下列程序开业：申请登记→招募股 份（公布招募、私下招募）→验资营业。 三、 商业银行制度 《一》按照不同的标准进行分类 1.按业务范畴划分：批发型—数额大，业务对象为公司或单位；零售型—数 额小，业务对象为个人； 2.按地域划分 地点型——以所在地区客户为服务对象； 区域型——以所在区域为差不多市场； 全国型——以国内市场中的工商企业和个人为服务对象； 国际型——世界金融中心的银行，以国际性大企业客户为要紧对象。 3.按组织形式划分 无分支机构的独家银行（单一银行制）；有分支机构的总分行制银行； 银行控股公司。 4.按可否从事证券业务和其他业务划分 德国式银行——既能全面经营银行业务，也能经营证券业务、保险业 务，还能投资于工商企业的股票； 英国式银行——可通过设置独立法人公司来从事证券承销业务，但不 能持有工商企业的股票，也专门少从事保险业务； 美国式银行——只经营银行业务，不能从事证券承销业务。1999年1 1月，随着《金融服务现代化法案》的事实，这种限制差不多放松。 《二》按照资本所有权构成不同而划分 1.独资银行：一人单独出资，出资人对银行的财产和盈利有全部的支配权， 对债务单独负无限清偿责任。 2.合伙银行：由两人或两人达成合伙协议，财产为合伙人共有，盈利按出资 多少或契约规定进行分配。合伙人对债务负无限清偿责任。 3.股份制银行：采纳股份公司形式，按照国家有关公司法律条例，向主管部 门登记，取得法人资格而建立起来的银行。建立股份制商业银行的一样程 序为：发起人集合一定资本→履行法律手续，取得股票发行权→发行股票， 筹集开业所需资本。 包括不同形式： ⑴股份有限