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个人理财期末试卷一及答案 一、填空题 ( 每空2分，共 20分) 1．_________ 又称个人财务规划，是为实现 ________ 而制定、 安排、 实施和管理的一个 各方面总体协调的财务计划的过程。 2. 收入主要由 和 构成，还可细分为工资薪金、 自雇收入、 奖金和佣金、 养老金和年金、投资收入和其他收入等。 3．现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中 ________最强。在国际货币基 金组织对货币层次的划分中，现金位于 ________ 。现金的另一个特点就是持有现金的 ________ 低。在通常情况下现金的价值会受到通货膨胀的影响。 4. 家庭消费支出包括 、 、 等内容。 二、名词解释题 ( 每小题 3分，共 15分) 1．个人理财 2. 家庭净资产 3．人寿保险 4．个人住房商业性贷款 5．教育规划 三、简答题 ( 每小题 5分，共 20分 ) 1．请简要叙述影响个人理财的因素。 2．请简要叙述家庭金融资产包括的内容。 3．请简要叙述个人保险规划流程 4 ．根据自己储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的 费用。 四、论述题 ( 每小题 10分，共 20分) 1．请详细阐述个人理财规划包含的内容。 2．请详细阐述个人与企业财务管理的区别。 五、案例分析题（每小题 25分，共 25分） Matthew 的理财规划方案 Matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开 始工作，仅有 3000 元积蓄，存定期。 年薪 4 万元，包括公积金， 其他稍有补贴， 每月 500 元左右，相关福利 ( 三金 ) 健全，每月实发 2500 元左右，剩余年底补齐。 每月支出 1500 元左右 , 包括房租 600 元。女朋友为杭州本地人， 大学同学， 年薪 2 万元，短期内无结婚打算。父母身体健康，收入中等稍微偏上。 Matthew 目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。他 办了广发银行真我卡， 对其他投资工具不是很熟悉， 只是听说开放式基金等可能 会较适合他的情况， 职业规划中， 应该沿着房地产销售的道路前行， 不排除三四 年后转入后台。 理财需求 想半年内按揭 1 套市区 30 万元的小套二手房。 问题 1. 分析 Matthew 目前所处的生命周期、目前的收入、投资等需求等个人理 财相关方面。 2. 对 Matthew 提供适宜的理财建议。 试卷一答案 一、填空题 ( 每空2分，共 20分) 1．个人理财 个人人生目标 2. 经常性收入、非经常性收入 2 ．流动性 第一层次 收益率 4. 住房支出、汽车消费支出、信用卡消费支出 二、名词解释题 ( 每小题 3分，共 15分) 1．个人理财：个人理财又称个人财务规划， 是为实现个人人生目标而制定、 安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 2. 家庭净资产：是指家庭资产减去家庭负债后的净值。一般来讲在家庭的 成长期和成熟期净资产会不断增加， 到退休后开始减少， 因为退休以后的生活需 要依靠年轻时的积累资金支持消费。 3．人寿保险：人寿保险简称寿险，是以被保险人的寿命为标的，以被保险 人的生存或死亡为给付条件的险种。 4 ．个人住房商业性贷款：是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫个 人住房商业性贷款或者住房按揭贷款，俗称“按揭” 。 5．教育规划：是指为实现预期教育目标所需要的费用，选择适当的教育费 用