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《银行员工家?访记录内容?》 关于防范银?行员工参与?民间高息借?贷风险的思?考 近年来，由于银行银?根收紧，民间高息借?贷事件愈演?愈烈。国内部分地?区已发生多?起借贷人因?资金链断裂?而跑路的事件，并相继发生?了多起因民?间借贷和集?资事件引发?的银行业案?件。如去年，温州发现4?家银行4名?员工充当资?金掮客参与民间借?贷行为，将民间高息?借贷的风险?引入银行内?部，形成巨大的?案件风险。 这类案件风?险已经引起?公安部、银监会、各银行金融?机构高管层?的高度重视?, 银监会及各?银行陆续出?台了一系列?的防范措施?，要求各银行?分支机构严?防员工参与?民间高息借?贷。下面，笔者就如何?防范银行业?员工参与民?间高息借贷?风险谈一些?拙见。 一、民间高息借?贷的形成及?其特点 一般认为，民间借贷是?除正规金融?机构借贷以?外的借贷，它是市场经?济条件下的?必然产物。那么，为什么人们?会热衷于参?与民间借贷?呢？究其原因，主要有如下?四个方面：一是近年来?银行银根紧?缩、通胀压力越?来越大，很多中小企?业和个体经?营者缺乏流?动资金，运作困难，加上因为银?行贷款手续?较多，审查较严，贷款人不具?备贷款条件?或不能及时?得到贷款，于是不少中?小企业和个?人不得不以?超出银行贷?款利率数倍?的筹资成本?，通过民间高?息借贷渠道?获得经营资?金。二是近年来?房价、物价不断上?涨，人们手上的?钱实际购 象产生消极?影响，还将严重威?胁到银行的?经营。 目前，银监会对大?型银行实行?案件风险率?指标监管，突破核定的?风险率指标?，将被采取一?系列的惩罚?措施。又将对各家?银行的案件?防控工作进?行量化考评?，考评结果与?银行有关核?心利益挂钩?；人民银行也?将案件与银?行季度信贷?新增规模挂?钩，发生案件的?银行将被扣?减一定的信?贷新增额度?。 由此可见，民间高息借?贷对社会经?济金融秩序?所造成的负?面影响是不?容忽视的。 三、防范银行员?工参与民间?高息借贷的?对策 （一）加强宣传教?育，深刻认识民?间高息借贷?的危害性，增强抵制民?间高息借贷?行为的自觉?性。一是加强宣?传。利用内部信?息网页、手机短信提?醒等形式，将民间高息?借贷案例、参与民间高?息借贷的危?害性等进行?宣传教育，提醒员工远?离非法高息?借贷、融资或集资?行为。二是加强学?习。利用班前班?后会、周例会、员工培训等?平台，组织员工进?一步深入学?习《银行业员工?职业操守》及员工从业?相关禁止性?规定等，使员工进一?步明确制度?的界限和从?业的底线，清楚认识到?一旦违规参?与非法高息?借贷、融资或集资?活动，将会断送职?业生涯甚至?受到法律惩?处等严重后?果，增强抵制参?与非法高息?借贷、融资或筹资?的自觉性。三是有针对?性地开展典?型案例教育?，并结合实际?开展讨论等?，让员工从典?型案例中吸?取教训。 （二）加强员工管?理，深入开展不?良行为排查?，及时消除风?险隐患。从防范员工?参与民间借?贷、非法高息融?资等操作风?险隐患入手?，加强员工不?良行为排查?。一是切实落?实员工动态?管理责任制?。各单位负责?人作为本机?构员工行为?动态管理的?第一责任人?，要真正做到?了解自己的?员工、管好自己的?员工，加强对员工?的日常关注?和行为排查?。通过日常观?察、谈心、家访、客户访谈、集中排查等?形式，了解员工的?所思所想，及时掌握员?工的思想动?态和行为表?现。 二是高度关?注重点员工?。对平时业务?差错多、电话多、账户多、社会应酬多?、闲杂人找的?多、开卡多透支?多，参加学习少?、接受检查少?、与同事交流?少、参加集体活?动少的这十类员工，要以予重点?关注，掌握其在社?交方面是否?经常与充当?民间借贷掮?客、担保公司、小额贷款公?司的人员联?系、交往、应酬等，尤其是要关?注是否有疑?似高利贷的?收数人员上门来?找的情况；个人消费方?面是否经常?有超出本人?正常收入的?大额消费、是否经常有?信用卡大额?透支情况；家庭方面是?否有因为经?济问题经常?闹矛盾、是否出现婚?姻危机；个人是否有?受到法院的?经济纠纷诉?讼传票等。如发现员工?涉嫌参与民?间高息借贷?等不良行为?，应及时向上?级领导报告?，及时采取措?施进行查处?。三是加强重?要岗位员工?的监督管理?。基层机构负?责人、客户经理、资金结算等?重要岗位员?工对客户资?金需求和运?作情况较为?了解，要加强对这?类重要岗位?员工的教育?提醒行和行?为监督，防止其利用?工作之便参?与或协助外?部机构或人?员从事非法?集资、高息放贷活?动。四是利用科?技手段排查?。不定期利用?银行内业务?系统、监控录像等?，重点对员工?本人账户交?易异常、信用卡经常?性透支、非正常贷款?、贷款逾期、消费异常等?行为进行排?查，排查