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银行个人信贷业务档案管理办法 第一章 总 则 第一条 为了进一步规范个人信贷业务档案的管理 , 确保档案的完整性与安全 性 , 根据我行贷后管理有关制度 , 特制订本办法。 第二条 个人信贷业务档案是在记录和反映个人信贷业务经营和管理过程中形 成的授信申请资料、借据、合同、我行认为需要保管的各类报表和其他相关文件资 料的总称。 个人信贷业务档案管理是对个人信贷业务档案的整理、归档、保管、使用的过 程。 第三条 个人信贷业务档案作为我行主张债权的基本依据～原则上实行集中管 理的操作模式。各分行应根据管理的需要配备必要的档案保管设施及专职档案管理 人员～负责档案管理工作的组织和实施～做到安全保管、科学整理、高效使用。 第四条 档案管理人员的具体职责包括 : 档案的接收、整理、保管、使用、移 交、销毁。 第五条 个人信贷业务档案涉及国家、银行和借款人秘密的～档案管理员、调 阅人员及其他相关人员均须严格执行有关保密制度。 第二章 档案的分类 第六条 个人信贷业务档案分为个人贷款档案、授信项目档案、综合类档案三 大类。 1 第七条 个人贷款档案包括 : , 一, 个人资料 : 借款人 , 共有人 , 和保证人身份证明 , 身份证、外籍护照、军官证 等 , 复印件、户籍证明复印件、收入证明、纳税证明资料、婚姻状况证明复印件、 首付款证明、买卖合同、个人征信报告等 , , 二, 我行授信审批资料 : 借款申请书、授信调查、审查报告、信用等级评定 表、授信审批书等 , , 三, 法律文书 : 个人借款类合同、担保类合同、借据、声明、公证书等 , , 四, 授信后管理资料 : 放款通知书、授信要素变更材料、权证类档案的复印 件、抵 , 质, 押物入库单、内部业务联系单、逾期贷款催收通知单回执、贷款诉讼案 件的判决书、裁定书等。 第八条 授信项目档案包括 : , 一, 法人资料 : 《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证 书》、企业章程、企业变更登记有关文件、贷款卡 , 证, 证明资料、企业法人注册资 本验资报告等复印件 , 董事会决议、授权委托书、企业的财务报表、房地产开发 , 建 筑安装 , 企业以及中介机构的资质等级证书复印件、企业负责人资料等 , , 二, 授信项目资料 : 《建设用地规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建 设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预 2 , 销, 售许可证》、地价款交缴证明等复印件 , , 三, 授信管理资料 : 与授信项目有关的调查报告、评估报告、担保合作协议 等。 第九条 综合类档案包括 : , 一, 报表档案 : 银行内部有关个人信贷业务的各类报表、贷款五级分类资料等 , , 二, 业务合作档案 : 与评估公司、法律见证机构、律师事务所等中介机构的合 作档案 , 包括与中介机构业务往来的有关交接单据和回执、签订的各种协议 , 等。 第三章 档案的整理 第十条 档案接收 贷款发放后～放款监督岗人员应及时将个人贷款档案资料移交给档案管理岗人 员～并做好移交记录 , 见附件 1,, 档案管理岗须分别立卷、编制“案卷封面” , 见附 件 2, 和“卷内文件目录” , 见附件 3, 。 授信项目审批通过并在系统中录入后～由项目评审人员将授信项目资料移交给 档案管理岗人员～并做好移交记录 , 档案管理岗须分别立卷、编制“案卷封面”和 “卷内文件目录”。