典当业务操作规程及风险防范汇总.pdfVIP

典当业务操作规程及风险防范 第一节 典当业务操作流程图 一、典当操作流程概念： 指典当作业的先后顺序及其具体过程。 狭义典当—— 主要是指某笔业务一个具体的典当过程，即从当户将当物交给典当行 起，到得到所需要的当金为止。 这一具体的典当过程准确地应称为“收当”。 广义典当—— 不仅包括收当过程，而且还包括续当、赎当、绝当等环节内容。 典当业务操作流程图 二、典当四阶段： 收当 ● 续当 ● 赎当 ● 绝当 由于收当、续当、赎当、 绝当四部分在整个典当过程中是按时间先后顺序分 别独立地存在于不同的时间阶段， 因此我们把典当业务的操作划分为“典当四阶 段”。 1 第二节 典当各程序及相关规定 （一）交当 ? 概念： 当户执合法有效证件及当物所有权证明将当物交付给典当行营业员的行为。 ? 操作人： 估价员（评估员） ? 相关规定： 1 、接受当物应小心谨慎，避免磕碰、摔落。 2 、对贵重物品应戴上手套。 （二）验当 ■ 概念： 由典当行营业员查验当户及当物有关情况的行为。 ■ 操作人 ：估价员（旧称首柜、“朝奉”。 ） ■ 相关规定 ： 《典当管理办法》第六章第 35 条规定：个人出当的应出具本人有效身份证 件；单位出当的应出具单位证明和经办人有效身份证件； 委托典当的， 被委托人 应当出具典当委托书、本人和委托人的有效身份证件。 1、查验当户 （1）身份证件： ● 是否为有效身份证件（种类与期限） 。 ● 是否真实，人与证是否相符、一致。 ● 工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证是否真实，是否超期。 （2 ）民事行为能力： ● 完全民事行为能力 ● 限制民事行为能力 ● 无民事行为能力 2、查验当物 （1） 是否属于禁当物品 《办法》第四章第 27 条规定不得收当的八类财物： 2 （一）依法被查封、扣押或者已经被采取其他保全措施的财产； （二）脏物和来源不明的物品； （三）易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器； （四）管制刀具、枪支弹药、军警标志、制式服装和器械； （五）国家机关公文、印章及其管理的财物； （六）国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证件； （七）当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产； （八）法律、法规禁止流通的自然资源或其他财物。 来源是否合法： 一要核查当物原始发票；二要通过观察、交谈、了解、判断。 年龄－－住址－－数额－－数量 （2 ）权属真伪 是否合法拥有所有权或处分权 ●他人财产（借来的和租来的） ●共有财产（夫妻双方） ●有争议财产（继承的和转让的） （3）真假优劣。 查验当物的品种、规格、型号、质量、成色、性状等。防止以假冒真、以 劣充好。特别当物还须到相关登记部门去查询登记。 （三）估当 ? 概念：典当行营业员根据商品市场行情， 对当物现行价格进行评估的行为。 ? 操作人：评估员 ? 相关规定： 1 、评估当物要科学合理， 当物大多是二次进入流通领域， 故价值都远低于 一次