中小企业融资实务.pptxVIP

中小企业融资实务中小企业行业标准供参考全国中小企业发展现状1%42%41%99%58%59%25%21%49%51%75%79%客户潜力巨大中小企业成长历程国美电器（渠道为王） 强大的周转能力 庞大的资金需求合作经验：顺势而为国美电器最大的秘诀是：通过银行的无息票据，借货赚钱，占用各方资源，为己所用。 C熟悉行业和客户的业务特点,选择合适银行产品和时机切入A围绕主流经济和核心客户进行链式营销B如何进行中小企业信贷营销加强中小企业信贷风险防范银行中小企业客户重点行业分布金属汽车石化煤炭粮食小型配套生产小型加工贸易 银行操作中小企业最多的行业什么是主流经济特点:支柱型经济资金流洼地经济增长点当地的主流经济是什么?通过主流经济寻找中小企业表4? 2008年山东省主要工业产品产量及增长速度产品名称单 位产量比上年增长（%） 原煤万吨14109.8-0.3 天然原油万吨2799.23.6 发电量亿千瓦时2753.72.4 水泥万吨13887.3-4 平板玻璃万重量箱5619.23.6 粗钢万吨4458.71.5 钢材万吨5027.42.1 纱万吨619.49.1 布亿米131.87.9 机制纸及纸板万吨1526.96.9 塑料制品万吨377.121.3 合成氨万吨600.6-13.3 啤酒万千升473.98.7内燃机万千瓦7166.55.9金属成型机床万吨1.530.7汽车万辆74.57.8摩托车万辆152.617.6手机万台5006.437.4彩色电视机万台864.7-4电子计算机台8266535微型电子计算机万台314.1125.4 ＃笔记本计算机万台169.969.9集成电路亿块1.889.7太阳能热水器万台259.260.6主流经济涉及行业房地产汽车钢材及有色金属石油、煤炭等资源性行业电信、电力市政、基础设施教育、医疗装备制造（发电设备、通信设备、冶金设备、船舶）航空、铁路、公路交通农产品什么是核心客户特点:行业龙头企业资产、收入规模大现金流大围绕主流经济和核心客户的原因围绕主流经济：主流经济集合了资源、政策等多方面优势，整体的抗风险能力相对较强；资本的趋利性使资源流向最盈利的领域；（企业能赚钱才有可能还钱）选择优质客户的机会多；围绕核心客户的原因借助核心客户进行链式业务开发；借助核心客户进行风险控制；借助核心客户的信用。熟悉行业和客户的业务特点,选择合适银行产品切入银票保函贴现供应链融资贷款商票最多使用的产品根据企业类型选择合适产品企业类型制造业型流通业型服务业型 目前现有的什么信贷产品最适合这些类型的中小企业？案例：制造行业中小企业企业介绍：北京龙源有限公司注册资金5000万元，三家法人股东出资，主营发电厂空冷系统的设计和配套集成。产品设计思路：行业背景、业务背景、股东背景、履约能力。解决方案：保函为主,贷款为辅,由小到大逐步深入。收益：日均存款3000万，年结算量5亿元，利息收益110万，保函手续费30万。核心客户：各大电厂本地区是否有类似的中小制造企业？案例分析：流通行业中小企业企业介绍：北京京奥港集团有限公司成立与1991年，注册资金500万元，主营业务为钢材销售。目前销售收入四十几亿，资产规模三十多亿，成为目前北京最大的钢材经销商，被业内誉为钢材经销商的“航空母舰”。业务合作模式：1、全额保证金开票；（活期、定期）2、敞口保证金开票；（80%，60%，50%）3、敞口保证金开票；（低保证金快速补敞口）4、敞口保证金开票；（钢厂担保）5、敞口保证金开票；（房产抵押）合作效果：授信额由小到大，忠诚度高。案例：服务行业中小企业企业介绍：北京某商务旅行管理有限公司注册资金500万元，是北京外企服务总公司的下属单位，主营机票代理服务。产品设计思路：业务背景、应收帐款大的原因和解决方案。解决方案：控制结算，适度介入。收益：年结算量7亿元，利息收入60万。核心客户：跨国公司本地区是否有类似的中小服务企业？这类客户靠什么控制风险？ 选择合适的介入时机创办阶段（银行资金一般不介入） 投入经营阶段（银行资金可以适度少介入）增长发展阶段 （银行资金可以适度介入）成熟阶段 （银行资金可以根据情况介入）衰败阶段（逐步退出）生命周期论 不同行业企业的生命周期有差别。 在16个生产行业中，生命周期最长的为电力、燃气及水的生产和供应业，平均为14.04年； 其次是文化、体育及娱乐业，平均为8.07年； 传统行业制造业、批零业和餐饮住宿业的企业寿命则在平均水平以上； 新兴行业如信息传输、计算机服务和软件业、租赁和商务服务业等企业寿命普遍偏低，基本在2年左右。加强中小企业信贷风险防范懂客户行业。懂客户经营。看法人人品。看产业链条。借外部资源。选合适产品。客户经理必备技能 （王大妈的启示）中小企业贷款的风险控制模式不动产抵押货权(仓单)质押货物质押第