银行总行信用审批委员会工作制度模版.docxVIP

银行总行信用审批委员会工作制度 第一章 ?总　 则 第一条 　为加强对全行信用审批的专业化管理,总行设信用审批委员会(以下简称总行信审会）,作为银行总行信用审批的决策机构,审议本行重要的信贷经营战略和管理制度,讨论决定全行重大的授信项目。 第二章 总行信审会及委员职责 第二条 总行信审会主要履行以下职责: 依据有关国家法律法规、货币政策及总行风险偏好、信贷政策，分析信贷业务发展和风险管理状况，审议重要的信用风险事项,审批权限内的各类授信业务。 总行信审会实行“专业审查、集体审议和独立表决”的审议决策方式，不受外部干扰和干预。 第三条　 总行信审委委员履行以下职责： (一）?出席信审会会议； （二） 审阅会议材料，充份发表建议或意见,投票表决议案; (三） 掌握风险管理政策,关注银行风险状况,提出关于全行信用风险管理的议题; （四）?执行会议决议，履行会议交办的所有工作。 第三章 　总行信审会人员组建和资格/资质 第四条 　总行信审会由专职委员和兼职委员组建,专职委员包括: （一)总行分管风险行领导； (二）总行授信审批部、风险管理部、信贷管理部、法律保所有负责人； (三)总行专职审批人； (四)总行授信审批部二级部门负责人； （五）专职法律岗位委员。 兼职委员一般由其他有关业务管理部门的负责人或业务骨干担任,信审会可依据有关会议议题或授信项目情形邀请兼职委员出席。 第五条 总行信审委委员应符合以下条件: (一)银行工作经验丰富，风险意识强； （二)熟悉授信业务，具备较强的项目评估、财务分析和风险判断能力; (三)以往工作中没有发生明显工作失误，表现突出,客观公正。 第六条　 总行信审委主任由总行分管风险行领导担任,副主任由授信审批部负责人担任,助理主任若干名，由授信审批部有关负责人或委派风险总监担任。 第七条 总行信审会秘书处设在总行授信审批部，负责筹备会议材料；组织会议筹备和记录；起草会议纪要和有关决议；督促、检查会议决议的贯彻情形以及负责其他日常工作。 第四章 总行信审会分级 第八条　 依据有关授信金额、业务品种和风险大小，总行信审会分为一级信审会、二级信审会、三级信审会。 第九条 依据有关风险监控及管理需要，二级及以下信审会的主持人有权决定将本级信审会审议的授信项目提交上级信审会审议。 第十条 总行一级信审会由总行信审委主任主持，如主任委员因出差、紧急事宜等原因无法出席信审会，可委托副主任委员主持，主任委员仍需对会议审议的项目进行书面表决。一般议题５名委员(含主持人）参会，重大或疑难议题可视情形由7名或9名委员参会,由总行行长或总行行长授权风险总监行使一票否决权。 第十一条 　总行二级信审会由总行信审委副主任主持,如副主任委员因出差、紧急事宜等原因无法出席信审会,可委托助理主任委员主持，副主任委员仍需对会议审议的项目进行书面表决。一般议题５名委员(含主持人)参会，重大或疑难议题可视情形由７名或9名委员参会,由总行行长授权风险总监行使一票否决权。 第十二条 总行三级信审会由总行信审委助理主任主持,一般议题3名委员（含主持人）参会,重大或疑难议题可视情形由5名委员参会，由总行行长授权风险总监行使一票否决权。专业信审会为三级信审会派驻机构，负责审批汽车金融、地产金融、大额个人授信等总行直属机构的有关业务。 第五章　 总行信审会信用风险议题审议规则 第十三条　 总行信审会审议信用风险议题以会议方式进行，时间由总行授信审批部依据有关情形安排。 第十四条 总行信审委主任确定会议方式，审定需提交的议题和议案；主持会议讨论，签署会议纪要和决议,提名信审会委员;向总行风险与内控委员会报告工作情形。 总行信审委副主任协助主任开展工作，负责履行信审委主任委托、交办的信用风险管理事项。 第十五条 　秘书处原则上应在会议前2个工作日,将会议议题及有关材料送达各位参会委员。 第十六条 总行信审会会议依据有关议题需要，可邀请其他关于人员列席会议。 依据有关审议议题，信审会可外聘若干行业专家提供行业咨询建议或意见。行业专家可列席会议,提出行业咨询建议或意见。行业专家没有投票表决权,所提行业咨询建议或意见作为总行信审会决策的参考依据。 第十七条 委员因故未能出席会议的,应提前向主任请假。由秘书处再安排其他委员出席会议。 第十八条 　总行信审会召开会议,依据有关议题需要，也可邀请兼职委员出席；会议表决方案须经参会委员的三分之二以上同意（有条件同意)方为通过。 第十九条 会议讨论通过的决议，经总行信审委主任批准并签署后生效，主任具备一票否决权。 第六章　 总行信审会授信项目审批规则 第二十条 总行信审会召开授信项目审批会议时,应同时满足以下条件: （一）由主任、副主任、助理主任召集； （二)参会委员人数符合各级信审会要求。 第二十一