金融学课件：第14讲 金融监管.pdf

第14讲 金融监管  金融监管原理  金融监管体制  金融监管的实施 2015/12/21 1 一、金融监管原理 （一）金融监管概述 1、金融监管的必要性  金融监管 （financial regulation）： ◇ 广义的金融监管是指一国（地区）中央银行或金融监管 当局对金融体系的监管，以及金融机构的内部控制、同 业自律性组织的监管、社会中介组织的监管。 ◇ 狭义的金融监管仅指一国家（地区）的中央银行或金融 监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施 的监督管理。 2015/12/21 2  为什么要进行金融监管 ◇金融体系的正效应 ● 在市场资源配置中起到重要作用 ● 金融引导、优化其他资源配置 ● 保障金融安全 ◇金融体系的负效应 ●高风险和内在不稳定性 ●金融业危机带来经济衰退和社会动荡 2015/12/21 3  金融监管的作用 ◇维护社会公众的利益，保持市场经济的稳健运行 ◇维护金融与经济良性运转，抑制和预防负效应 ◇保持货币制度和金融秩序的稳定 ◇防止风险的传播，避免引发金融危机 ◇保障中央银行贯彻执行货币政策 2015/12/21 4 2、金融监管的目标与原则  金融监管的目标 ◇ 监管行为取得的最终效果，是实现金融有效监管 的前提和监管当局采取行动的依据。 ◇ 一般目标  确保金融稳定安全，防范金融风险  保护金融消费者权益  增进金融体系的效率  规范金融机构的行为，促进公平竞争 2015/12/21 5 ◆ 金融监管的原则 ◇ 依法监管与严格执法原则 ◇ 不干涉金融机构内部管理的原则 ◇ 综合性与系统性监督原则 ◇ 公平、公正、公开原则 ◇ 有机统一原则 ◇ 其他原则： “内控”与 “外控”相结合的原则； 监管适度与合理竞争原则；稳健运行与风险预 防原则；监管成本与效率原则等 2015/12/21 6 3、金融监管的构成体系  监管理论体系 ◇ 可划分为三个层次 :  基础理论:最—般的或根本性的理论  应用理论:金融监管应用性的理论  相关理论:与金融监管有关联的其他学科的理论 ◇ 三者相辅相承，有机结合，共同构成了金融监管理论 的严密体系 2015/12/21 7 ◆监管法规体系 ◇ 行业性法律： 《银行法》、 《证券法》、 《保险法》 等 ◇ 行业内法律 ： 《商业银行法》、 《投资银行法》等 ◇ 专业性法规 ： 《票据法》、 《进出口信用