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风险管理制度;课程安排;第一章 风险管理的起源;萌 芽;现 成;发 展;在中国的发展;第二章 风险管理的定义 ;定 义;风险管理如何开展工作;风险管理经常必须依赖推测、猜想、不完全的数据和许多未经证实的假设。 风险管理是评估风险、采取步骤将风减消灭到可以接受的水平并且维持这一风险级别的过程。 ;风险的识别方法;风险的预测;风险的处理;第三章 担保公司的风险控制;风险控制贯穿担保业务全过程;担保公司作为高风险企业，风险控制是一个永恒的话题。 如果风险控制过于宽松，所担保的债务人履约能力不强，一旦违约，担保公司就得承担连带清偿责任，就会大大影响公司的收益。 如果风险控制过于严格，担保申请通过率就会降低，业务就会减少，也可能影响公司的收益。;担保公司的风险控制标准问题;担保公司为客户提供担保不是无偿的，是按照规定的费率收取担保费用的，这是担保公司的收入来源。 担保公司收取了客户的费用提供了担保，当客户没有能力履行义务时，担保公司就得代为履行，这就是担保公司的风险。;担保公司为降低这个风险，通常的做法就是要求客户再为担保公司提供担保，这就是我们说的反担保。 反担保可以由客户即债务人提供，也可以由第三人提供。 担保公司的业务实践中，反担保是担保公司为降低风险所普遍采用的措施。; 对担保公司来讲，决定是否为客户提供担保，通常审查两方面的内容： 一是审查客户自身的资信能力 二是审查客户提供的反担保措施;例一;例二;一个是对企业的资信能力的要求。 一个是对企业的反担保措施的要求。; 以上两种做法，在一些担保公司看来，风险很大，不能操作。 但在我看来，担保公司的风险控制措做到这种程度，担保的灵活性做到这样，我们的风险应该能够控制。 ;为什么呢？; 这就是个理念的问题。如果你要求客户的条件比银行还严格，客户根本没有必要花费用绕这么大的弯子来找你担保，他直接找银行就能通过银行的信贷审查，就能直接借到款。 这个观念不改变，担保公司最终只能关门歇业。 ; 从政策层面和法律角度讲： 担保公司的设立??存在，就是为了解决现实经济生活中担保工具贫乏的问题，为那些短期缺乏担保能力的企业寻求更多的担保支持。; 在信贷法律关系中，就是通过担保公司确定的信用化解企业不确定的信用，以促使银行实现对企业的资金支持。担保公司必须客观地、清醒地认识到这一点，并对公司及公司的业务准确定位。;定位：;标准：; 这个标准不是要它低于银行的标准，而是通过自己这个独立的标准，能够找到比银行更多的、更现实的、更可行的风险管理方法和手段，通过各种措施甚至是各种措施的组合，使在银行看来企业不确定的信用，在你这里是能够判断为确定的信用。; 这就需要担保公司具有更高的智慧，以自己更高的智慧和能力制定出独立于银行系统的、符合担保公司业务特质的风险控制标准。;第四章 担保对象及客户的定位;误区：;现实：;中小企业现状：; 一是这些企业普遍存在资金短缺问题； 二是我国现有的信贷政策缺乏对中小企业的支持措施。 这些企业普遍在银行没有信用记录，直接向银行申请借款，很难得到银行的支持。 银行为了降低管理成本，主动将风险转嫁。;担保公司可以做什么呢？;这也是担保公司之所以存在的基础！！！;这就是担保公司的属性所决定的任务和使命！！！;动力：;担保公司怎么做？;结果：？！;第五章 客户资信能力的认识;本质：; 对担保公司来讲，都有自己的审查、控制标准。你的标准是否科学，别把一个好企业，用你的标准经过定量分析，结果分析成一个差企业。这不是笑话。因此，这里仍然有一个观念和方法的问题。 ;例三;例四;例五;担保公司是怎么做的？; 不可思议，感觉很悲哀。 个人观点，这家担保公司的审核控制标准有问题，用这个标准套，结论是不正确。 ;第六章 日常操作实务 ;“3+3+3+1”的工作法？！; 30%的工作重点： 对企业过去经营业绩的调查。通过对企业过去财务状况、经营业绩以及其他基本情况的审查，对企业的资信能力做出合理判断。 ; 30%的工作重点： 对企业未来经营预测的审查。通过对企业贷款期间盈利能力预测的审查，重点对分析现金流量的预测，以判断企业到期偿还贷款的能力。; 30%的工作重点： 反担保措施的选择。通过对企业提供的反担保措施的分析，确定最佳的反担保方案，达到规避担保风险的目的。; 10%的工作重点： 综合评价担保风险，提出担保执行中的关键环节和保后监督的组织安排。;具体的调查目的及工作程序如下：;2、调查程序（一）： （1）取得贷款日财务报表，对相关的财务指标进行计算分析，是否合公司担保条件； （2）结合以及前三个年度的财务报表，调查企