第三方支付的风险及防范对策.docVIP

摘 要 第三方支付是指具有金融服务与互联网实力的网络平台机构，通过与网络平台促成交易双方完成交易的网络支付结算模式。而三方支付风险是关于第三方支付中存在的不确定性，结果是带来损失。近年来，第三方支付在中国发展迅速，受到许多高校学者和社会专家深入研究，目前在关于第三方支付的风险以及风险防范领域的研究比较少。 本文主要创新体现在通过分析第三方支付产生的风险源头和风险种类，探析规避风险的有效途径。第三方支付在过去的十几年得到了迅速发展，改变了国内人民日常生活的方式，第三方支付的便捷性受到了一直好评。在许多人叫好的同时，第三方支付也发生了一系列风险事件，如：客户信息泄露、挪用沉淀资金，以及洗钱犯罪等情况。为了第三方支付有更好的发展，探析第三方支付风险及风险防范就变得非常有意义。 关键词：第三方支付 风险 风险防范 Abstract The third party payment refers to the online payment mode that facilitates the transaction between the network .The third-party payment risk refers to the uncertainty of the third-payment in terms of cost andcost. The main innovation of this paper is to explore effective ways to avoid risks by analyzing the risk sources and risk tipes of third-party payment.A series of risk events occurred in the third-party payment, customer information leakage,money laundering crimes.For the better development of the third-party payment,it becomes very meaningful to explore the risks of third-party payment and risk prevention. Key Words：Third party payment risk risk-prevention 目 录 TOC \o 1-2 \u \z \h 一、引言 1 （一）选题背景及意义 1 （二）文献综述 1 二、第三方支付概述 2 （一）第三方支付的含义及特点 2 （二）第三方支付的发展历程及现状 3 三、第三方支付风险及原因分析 5 （一）管理风险 5 （二）制度风险 5 （三）法律风险 6 （四）消费者权益风险 7 四、第三方支付相关风险控制对策 7 （一）完善第三方支付的法律法规 7 （二）建立保护消费者合法权益制度 8 （三）加强内部控制体系 8 （四）加强网络平台建设 9 五、总结 9 参考文献 10 致 谢 11 第三方支付的风险及防范探析 一、引言 （一）选题背景及意义 第三方支付是通过网络连接技术将资金流通中的买卖双方连接起来的一种在线支付模式。由于其显著的便利性，使得人们的购物消费、投资、水电费支付等需求更加快捷，深受人们喜爱。 根据中国工商研究院的一份报告，2018年，多达5.83亿人在网上支付。2018年末中国第三方支付数据在艾瑞咨询网站被发布出来，中国第三方互联网支付在2017年的交易规模达24.54万亿元，2018年的交易规模为29.1万亿元，同比增长18.6%。从第三方支付的发展规模和发展效益来看，整个第三方支付体系还有待进一步完善。在快速发展的同时，也伴随着许多问题，如用户信息泄露、消费者权益受到侵害等。如何规避第三方支付风险对第三方支付的健康发展具有战略意义[1]。 （二）文献综述 第三方支付行业发展时间短，发展速度快，体量大，从而携带的风险备受国内金融学者瞩目。从近几年来看，第三方支付爆出的风险事件繁多，学者们研究频繁，贡献了不少研究文献，丰富了风险种类与风险管控措施。参考众多学者的研究，对本论文有很大的帮助。 1.关于第三方发展研究 刘亚伟（2019）[2]指出第三方支付发展阶段可分为监管宽松的起步期、规范发展多元化时期以及合规要求趋严时期三个阶段，并指出我国第三方支付体系目前情况，第三方支付平台众多，实力参差不齐，支付体系尚不完善衍生出许多问题。董杰（2019）[1]指出第三方支付已经成为人们日常生活必不可少的一部