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中资银行信资调查报告 （综合类） 申请人： （全称） 保证人： （全称） 抵押品名称： 质押品名称： 申报行（部）： 行（部）负责人： 主办信贷员： 联系电话： 申报日期: 业务申报内容 申请授信额度 □首笔 □新增 □续期 □调整原额度结构/用途 申请单笔融资 □首笔 □新增 □还旧借新 □展期 □借新还旧 □更换融资类型 □更换借款主体 融资概要 币种： 金额： 期限： 利率： 保证金： 费率： 融资种类 □贷款 □银行承兑汇票 □保函 □商业承兑汇票出票 □商业承兑汇票贴现 □其他： 担保方式 □保证 □抵押 □质押 □信用 □其他： 担保方式具体内 容简要描述 第一部分 信贷调查过程记录 1、基本情况: 业务來源：□自行开发 □客户推荐 □客户主动上门 □行内介绍 □其他： 企业（员工）与我行（员工）关系：□无关系 □股东单位 □亲屈关系 □其他： 2、详述信贷客户的拓展背景和过程，与申请人及担保人管理人员而谈印象等，列出该笔业务的主耍信贷调査程序（历次调杳的时间、地 点、我行调查人员、企业接受调查人员、具体调查内容和手段、调查效果） 3、若为老客户，对其在我行已发生的原有授信或单笔业务按金额、起讫日期、实际使用余额、未使用金额、担保情况、有无不乩记录等 内容予以简单陈述。 4、屮请人和扒保人若与我行现有客户为关联企业，描述与我行哪个行部、哪些企业有关联关系、关联程度及其关联企业在我行的现有融 资余额情况。 第二部分 申请人基本情况 一、申请人棊本信息 营业执照注册号 年检记录 贷款卡号及密码 是否有效  成立时间 法人代表 注册地址 企业实际地址 注册资木 实收资本 我行开户时间 我行帐号 基本账户行 基木帐户账号 主要辅助开户 行及账号1 百要辅助开户行及 账号2 企业性质 □国有 匚集体 匚联巷 匚私巷 匚股份合作 □有限责任 □股份公司 □外商投姿□个体工商户 □其他 企业规模 □特大型 □人型 □屮型 □小型 行业分类 注：请按“信资风险管理糸统”中行业分项选择其中一项圾列。 二、申请人成立时间及历史沿革 对申请人有多次转制、多次更名、主营业务有多次变更等情形的应按时间顺序对以上情形作简要陈述。 三、申请人注册登记情况和股权结构 最新的申请人股权结构 屮请人股东名称 出资方式 投资额 注册资本占比 实收资本占比 合计 1、申请人冇多次增资行为的，应按增资时间、增资金额、增资方式及增资出资人作简要描述。 2、分析各股东Z间是否为关联企业、是否为亲属关系作简要分析； 3、现金、实物出资状况分析：要求企业捉供缴款凭证或出资实物评估报告，分析其资金來源的介法性或实物价值的公允性，判断注册或 实收资木的真实性 四、申请人组织结构、管理架构（财务体制）和决策体系 1、申请人组织结构（罗列申请人的全资子公司、控股公司、参股公司、附属厂，可用树状图表示）。  2、集团客户要分析集团公司在人事、财务、销售方面的管理方法和控制能力，集团公司的经营职能和范围。 3、简述申请人内部的管理架构。 4、简述申请人是否建立内部控制制度，在哪些方面建立了内部控制制度，企业产生重大决策的程序。 五、中请人主营业务简介 简述申请人的经营范围、目前主营业务、目前主导产品。 六、企业管理水平 1、简述巾请人关键管理人员的简历（包括但不限于金业的法人代表、总经理、财务总监或财务负责人） 2、对上述关键管理人员进行评价（从业务素质、领导能力、创新精神、道徳品质等方血进行评价） 3、企业领导人的业绩如何？他们如何控制风险，如何处理重大事项，如经营亏损、很根紧缩、法律诉讼、主要挑战对手、监管机构的压 力？ 4、客户的管理结构如何？主要从金业班子结构是否优良（年龄、文化、专业水平、开拓创新、团结等方面进行分析）、企业内部信息是 否流通顺畅、激励约束机制是否落实、人力资源配置是否合理等方而进行分析。 5、调查分析金业关键管理人员历史上曾管理或服务过的企业是否有拖欠贷款不还等不良纪录，关键管理人员个人目前及历史上是否有不 良负债。 6、企业主要的领导岗位是否主要由冇亲缘关系的人员担任？ □是，说明如下： □否 第三部分 申请融资用途及还款来源分析 一、中请融资用途 1、通过实地调杳和分析企业财务状况和现金流虽，分析其直接的、真实的借款用途，判断该用途是否合法合理，是否屈丁?其经营范国。 2、对具资金需求从销售上升、资金周转速度下降、临时性大量储备原料等因索分析具用途的真实性、合理性。 3、结合企业现有的可川资金分析其川请融资数额的合理性。 4、根据企业的资产转换周期、生产周期分析融资期限是否与Z相匹配及不匹配的原因。 5、对票据、国际贸易融资、保函等业务应具体描述贸易双方、贸易背景，分析其贸易背景的翼实性、供求双方交易的合法合理性。