2019年农村金融的外部环境与发展论文.docxVIP

农村金融的外部环境与发展论文 目前，农村地区的金融机构主要农业银行、邮政储蓄银行、工 商银行、 农村信用社等银行业金融机构和保险金融机构。 在农村金融 市场中的金融机构中， 只有农村信用社和邮政储蓄银行在县城以下的 村镇设置了分支机构，农村信用社是农村金融市场的主要供给单位， 农为业银行和邮政储蓄银行虽然在对当前农村金融有所供给， 但由于 其先天不足，大部分资金上划到省市分行， 成为农村资金的“抽水机”。 以下是收集整理的农村金融的外部环境与发展论文，希望大家喜欢。 [ 摘要 ] 以金融集聚理论和金融生态环境理论为依据，基于我国 2002— 20XX年30个省市自治区的面板数据，运用固定效应模型实证考察农 村金融外部环境各因素与农村金融发展的关系。 研究结果表明： 农村 经济发展水平、政府扶持政策等外部环境对于农村金融发展有影响； 从城市金融集聚水平来看， 目前我国城市金融发展对于周边农村金融 发展普遍呈辐射效应，但可能因地域差异有较大偏差。 [ 关键词 ] 农村金融外部环境；金融发展；集聚效应 一、引言 农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社 和新型农村金融机构等。 农村金融外部环境是对农村金融机构所处外 界条件的总称， 包括金融生态环境理论中的政治、 经济、文化、法律， 以及中心城市金融集聚效应等对于农村金融机构具有影响的一切外 部因素。 从理论上来看， 农村金融外部环境的改善能够有效提高农村 金融发展水平。 央行行长在20XX年首次公开提出“金融生态”概念，用以指代 各类金融活动主体之间、 金融活动主体与其外部生存环境之间相互作 用形成的动态平衡系统。 金融生态论的观点认为， 就像自然界的生态 状况取决于生态环境因素一样， 金融机构是在适应内外部环境的生存 竞争中发展演化而来的，这种演进必然带有各国政治、经济、文化、 法律等制度环境因素的烙印， 甚至与地理位置有关。 比如某乡村卫生 室人员数量明显不足， 医疗水平较差， 则在此地的金融工作人员很容 易在生病或受伤等情况时将面临医疗资源不足的问题， 这将严重影响 该地金融机构网点人员招聘的情况， 从而导致该地金融人才不足， 金 融发展困难。而一直以来，我国农村地区经济落后、信用度低、法律 执行困难等问题都严重阻碍着金融机构网点在农村地区的生存和发 展。 银监会发布的数据显示，在20XX年第一、二季度，农村金融机 构总资产与总负债保持在 20万亿元左右，占银行业金融机构总资产、 总负债的 12.6%左右，维持 16%、 18%的同期增长速度，低于城市商业 银行23噓右的同期增长速度。农村商业银行在 20XX年第一季度， 不良贷款余额达到 795 亿元，不良贷款率 1.68%，资产利润率 1.60%， 拨备覆盖率 257.69%，资本充足率 13.29%；第二季度，不良贷款余额 872亿元，不良贷款率 1.72%，资产利润率 1.55%，拨备覆盖率 253.14%， 资本充足率 13.32%。 总体而言20XX年第一、二季度中农村商业银行的不良贷款率明 显高于其他商业银行， 而资产利润率明显高于其他商业银行， 充分表 明农村商业银行高于其他商业银行的风险与利润。 然而在拨备覆盖率 方面，却没能比其他银行显现出更充足的贷款损失准备金计提， 抗风 险能力相对薄弱。 从目前来看， 城市金融机构比农村金融机构有更大 的优越性， 对于金融资源的吸引力更强， 在一定程度上对于农村金融 的发展产生影响。 林毅夫（ 2003）曾指出，国有金融在 20 世纪 90 年代中后期的 改革中开始大规模撤出农村和农业转向城市，从 1999年开始全国上 千家农村合作基金会全部关闭，四大国有商业银行经营战略的调整， 共收缩退出 31000 多家地县以下基层机构， 农村获取金融服务的途径 一度急剧减少。农村信用社为了脱困，基层业务代办点大量撤并、人 员清退、业务非农化，导致农村金融脱离惠农初衷，农村金融发展陷 入困境。 因此，如何让农村金融生态中的外部环境更有利于农村金融机 构主体的发展， 如何通过吸引金融资源的流入， 提高金融资源的配置 效率，从而保证农村金融系统的平衡性和发展的可持续性， 成为研究 的主要课题。 二、理论假设与文献综述 农村金融发展的外部环境包括诸多方面，如农村经济状况、政 府的扶持力度等因素， 对此比较有代表性的研究是金融生态环境理论。 此外，从金融集聚和辐射理论角度来看， 城市与农村对于贷款的相对 吸引力所导致的金融资源在农村与城市之间的转移问题也是影响农 村金融发展的重要因素。 继提出“金融生态”概念后，国内学者陆续对于金融生态以及 金融生态环境做进一步的定义与具体实证研究， 将影响金融发展的各 种环境因素进行系统化整合，并利用层次分析法、因子分析法、数据 包络、BP