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第七章 商业银行体系符廷銮mailto:futingluan@futingluan@2011-12第一节商业银行概述湖北民族学院经济与管理学院· 《金融学》主讲：符廷銮主要内容商业银行起源和发展商业银行的概念商业银行的性质主要商业银行简介湖北民族学院经济与管理学院《金融学》主讲：符廷銮1.商业银行商业银行的起源和发展过程公元前6世纪-巴比伦-“里吉比”银行；公元前4世纪-希腊-货币兑换业；公元前200年-罗马-货币兑换、贷放、信托等；文艺复兴时期-意大利-银行业萌；1171年设立的威尼斯银行；1407年设立的圣乔治银行；16世纪末开始，银行普及到欧洲其他国家。1694年-英格兰银行-第一家现代商业银行；……参阅黄达版《金融学》湖北民族学院经济与管理学院《金融学》主讲：符廷銮2.商业银行：概念商业银行Commercial Bank以经营工商业存、贷款为主要业务，以追求最大利润为目标，能向客户提供多种金融服务的特殊的货币经营企业。盈利性-商业银行产生和经营的基本前提；商业银行发展的内在动力；商业银行与中央银行包括政策性银行的区别之一。湖北民族学院经济与管理学院《金融学》主讲：符廷銮2.商业银行：概念英格兰银行Bank of England1694年成立-第一家资本主义股份制的商业银行-终结了高利贷性质的银行业在社会信用领域的垄断地位的结束-现代银行制度开始形成以及商业银行的产生-英格兰银行是现代商业银行的鼻祖；现为英国的中央银行。湖北民族学院经济与管理学院《金融学》主讲：符廷銮3.商业银行的性质湖北民族学院经济与管理学院《金融学》主讲：符廷銮商业银行以盈利为目的商业银行是企业，具有现代企业的基本特征：具有自有资金；独立核算、自负盈亏；追求最大限度的利润-商业银行产生和发展的基本前提-商业银行经营的内在动力。3.商业银行的性质特殊的工商企业-金融企业商业银行的经营对象和内容具有特殊性：商业银行是以金融资产和负债为经营对象，经营的是特殊的商品-货币和货币资本；商业银行对社会经济的影响和受社会经济影响的特殊性；商业银行的责任特殊性：一般工商企业只以盈利为目标，只对股东和使用自己产品的客户负责；商业银行除了对股东和客户负责之外，还必须对整个社会负责。湖北民族学院经济与管理学院《金融学》主讲：符廷銮3.商业银行的性质湖北民族学院经济与管理学院《金融学》主讲：符廷銮特殊的金融机构有别于中央银行，专业银行和非银行金融机构；中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以盈利为目的；专业银行和各种非银行金融机构限于办理某一方面或几种特定的金融业务，业务经营具有明显的局限性；商业银行的业务经营则具有很强的广泛性和综合性，其业务触角已延伸至社会经济生活各个角落，成为“金融百货公司”和“万能银行”。4. 商业银行的功能商业银行的性质决定了其基本职能： 信用中介功能；支付中介功能；信用创造功能；金融服务功能；调节经济职能。湖北民族学院经济与管理学院《金融学》主讲：符廷銮个人储蓄者和投资者商业银行个人和企业存款资金放贷资金存款单贷款合同4.1.信用中介功能信用中介-最基本职能该职能的实质-“吸存放贷”-通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。湖北民族学院经济与管理学院《金融学》主讲：符廷銮4.2.支付中介功能支付中介职能商业银行执行着货币经营的职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。湖北民族学院经济与管理学院· 《金融学》主讲：符廷銮4.3.信用创造功能信用创造功能商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能；商业银行的“存款创造Deposit Creation” 过程。湖北民族学院经济与管理学院· 《金融学》主讲：符廷銮4.4.金融服务功能金融服务功能在现代经济生活中，社会生活从多方面给商业银行提出了金融服务的要求，金融服务己成为商业银行的重要职能；在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。湖北民族学院经济与管理学院· 《金融学》主讲：符廷銮4.5.调节经济职能调节经济职能调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整；此外，商