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商业银行贷款 工商银行的住房贷款 中国工商银行住房贷款简介 一、贷款的方式 1、抵押 2、质押 3、保证 二、贷款对象和条件 个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件： 1、具有城镇常住户口或有效居留证； 2、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷本息的能力； 3、不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的30%作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分30%作为购房首期付款； 4、有我行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人； 5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合我行或我行委托的房地产估价机构的评估价值； 6、我行规定的其他条件。 三、申请贷款时，应出具的文件 申请贷款时，您应填写《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，并向我行提交如下文件： 1、身份证件（居民身份证、户口本或其他有效居留证件） 2、贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明 3、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件； 4、抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物股价证明； 5、保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明； 6、以储蓄存款作为自筹资金的，需要提供银行存款凭证； 7、以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明； 8、贷款人要求提供的其他文件或资料。 四、贷款程序 我行工作人员收妥您的借款申请书及规定的文件后，将按银行规定的工作程序进行调查、核验，并在三周内给您回复意见。 如同意您的借款申请，我行工作人员会通知您在规定的时间、地点办理或由我行代您办理保险、公证、抵押登记等手续。双方签订《借款合同》、《担保合同》、《抵押合同》、《质押合同》等法律文件。 五、贷款额度、期限和利率 我行发放的个人住房贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额度的70%；住房公积金贷款的数额最高可相当于您家庭成员退休年龄内所缴纳住房公积金数额的2倍。 贷款期限最长可达20年，贷款利率按央行规定执行。 六、还款方式 借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。偿还本息的方式有以下两种： 1、贷款期限在一年（含一年）的，实行到期一次还本付息，利随本清。 2、贷款期限在一年以上的，可采取等额还款法，累进还款法等还款方法，按月归还贷款本息。 七、抵押物和质押物 （一）抵押物： 1、借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物； 2、借款人依法取得的国有土地使用权； 3、我行认可的其他财产。 （二）质押物： 国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等有价证券 网上贷款 一、开办条件 持有理财金卡、灵通卡的工行个人网上银行客户； 2. 有效身份证件、注册卡。 二、 开通流程 1. 开通个人网上银行；2. 到柜面开立个人综合贷款账户，并挂入网上银行注册卡内；3. 在网银自助登记综合贷款账户（仅适用于证书或口令卡客户）。 三、操作指南 四、注意事项 网上个人质押贷款期限最多为一年。贷款期限小于等于半年，采用半年利率。大于半年小于等于一年采用一年利率。 2. 在网上申请的个人质押贷款才可在网上申请放款；网上银行自助签订的贷款合同只能在网上银行发放贷款。 3. 网上银行自助签订的贷款合同只能在网上银行发放贷款；一份借款合同，可申请多笔借据放款，但总额不能超过借款合同签订的总金额。 4. 网上个人质押贷款如果逾期，请到工行营业网点办理还款手续。 5. 如果贷款合同中所有借款的本息已全部归还，那么所质押的定期存单将自动解除质押。 6. 通过网上银行渠道提交的贷款申请，如果审批通过，贷款的结果将通过网银以及短信的方式提示给您，并直接放款到您的账户中。 7. 个人贷款综合账户可以在工行营业网点开立也可在网上银行自助开立。 8. 网上办理个人质押贷款时，注册卡必须下挂个人综合贷款账户；如已在柜面开立综合贷款账户，则需要在网银自助登记。 9. 可质押整存整取定期子账户包括：灵通卡下挂的无折定期一本通下挂账户、理财金卡下挂的整存整取定期下挂账户、通知存款下挂账户等。外币整存整取存单可作为质押账户申请质押贷款，质押金额根据当日的汇率折算成人民币计算。