金融理财培训教程.pptxVIP

金融理财;理财需求（背景）;一、什么是金融理财？; 金融理财是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务，是一个全方位、分层次、个性化的规划服务，而不是局限于金融产品的推销。它包括个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税收筹划及遗产规划等各个方面。 金融理财可以进一步细分为生活理财和投资理财。;二、金融理财的意义和价值;; 目前，金融理财已经进入到了专业服务的阶段，现代社会的人们希望通过专业金融理财人士取得终身理财的服务，实现资产的保值、积累和增值，实现理财收入的增加，实现支出预算和控制，并最终实现一生收入支出的平衡。这样的市场需求正体现了金融理财对于个人和家庭的意义和价值。;二、金融理财的意义和价值;;;;Ⅲ、理财是居民支出结构变化的产物 支出结构的变化巩固了理财服务的市场需求。在居民收入增长的同时，居民支出结构发生了很大变化，主要体现在： ⒈ 反映食物支出占生活消费支出总额比重的恩格尔系数不断下降（一方面说明居民整体收入水平的提高，另一方面则客观上对人们合理安排和规划食物以外的支出提出了更高的要求）； ⒉社会保障制度使得支出结构发生重大变化（福利的货币化一方面提高了人们的收入，另一方面则大大增加了人们的支出）。; 简言之，居民支出结构的巨大变化使得个人和家庭在收入成长的同时，还有面对迅速增长的各项支出，必须未雨绸缪，人们对于理财服务的需求自然迅速增长。因此，理财是居民消费支出结构变化的自然产物。反言之，理财有助于人们更合理的安排和控制消费支出，前瞻性地提高储蓄，加强财富的积累和管理以用于未来支出，而这正是金融理财的另一重要意义和价值。;;;二、金融理财的意义和价值;;Ⅴ、金融理财服务是金融竞争加剧的结果 金融竞争的家具使得各家金融机构更加重视自身的信用、信誉和形象，还使得各家金融机构直接面对来自国外同业的竞争。 在金融全球化和我国加入WTO的今天，跨国经济活动日益增加，国际金融活动联系日趋紧密，来自国外金融机构的竞争压力增大。国内金融机构需要按照国际标准，结合中国的实际，提供全方位金融理财服务，以适应全球化和国际化的趋势，满足不同层次客户多样化的需求。; 因此，金融理财的出现时金融竞争加剧的结果。从这一点来讲，金融理财对于金融机构的意义和价值在于它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式。 金融理财对于个人和家庭的意义在于它帮助我们平衡收支、实现收入和财富的最大化、保证有效消费、满足对生活的各种期望、确保个人∕家庭财务安全、为退休和遗产积累财富。;三、金融理财的作用;四、金融理财的内容