保险业数字化运营升级指南.docxVIP

áA?B3úút ?? ?? - B3? — Sensors Research Institute 目录 Contents 一、趋势：保险业数字化升级是市场必然 02 在“数字中国”战略下，监管对保险业数字化提出明确要求 02 数字科技的发展，为保险业务数字化创新发展添砖加瓦 02 保险业面临洗牌，数字化升级铸就市场核心竞争力 04 抗击疫情，倒逼保险业加速数字化转型 04 二、破局：多渠道融合的精细化运营，助力保险业降本增效 05 1“. 四步走”铸就多渠道融合的精细化运营体系 05 第一步：夯实数据根基，统一用户画像 06 第二步：深入洞察用户，甄选投放渠道 06 第三步：多渠道融合，场景化运营 06 第四步：个性化营销触达，打造反馈闭环 07 2. 基于数据流的企业运营框架 SDAF，助力保险业精细化运营 08 Sense 感知：从抽象的数据中形成对业务和用户的洞察 08 Decision 决策：感性与理性的平衡，人与机器共同决策 09 Action 行动：基于数据的全方位智能触达手段 09 Feedback 反馈：全面实时的数据反馈 10 三、实战：保险业数字化升级前沿实践 11 保险公司数字化运营平台搭建与应用实践 11案例：某头部财产保险公司 A 的数据资产建设与管理 13 保险公司基于客户洞察的应用实践 14案例：某头部保险集团 B 基于客户洞察，实现千人千面 14 保险公司数字化营销的应用实践 15案例：某头部财产险公司 C 的精细化运营实战 15 保险公司代理人管理与赋能的实践应用 17 案例：某寿险公司 D 数字化赋能代理人实践 17 保险公司线上线下融合（OMO）的实践应用 19案例：某寿险公司 E 构建 A 端 C 端互通体系，实现精准营销 19 四、未来：保险业数字化升级将呈现精细化趋势 21 一、趋势：保险业数字化升级是市场必然 在“数字中国”战略下，监管对保险业数字化提出明确要求 在“数字中国”发展战略的引领下，为助力保险业数字化能力的培育，银保监会陆续发布多项监管政策及指导意见，重点鼓励保险公司基于大数据等新技术优化传统保险业务流程，加快提高数字化、线上化、智能化建设水平。 2021/12020/82020/62020/52019/102018/6 2021/1 2020/8 2020/6 2020/5 2019/10 2018/6 上述信息来源：用户行为洞察研究院基于公开信息整理 — 图 政府促进保险业数字化升级相关政策 — 数字科技的发展，为保险业务数字化创新发展添砖加瓦 移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链、5G 等新兴科技的能力汇聚，推动着保险业在产品、风控、渠道、服务、生态等方面加速迭代，如下图，促进了保险产品服务与群众保险需求的深度融合，同时，对保险公司的创新与体验升级提出了更快更精的高要求。 内容来源《中国互联网保险行业发展报告》 — 图 推动保险行业创新发展的五大核心科技 — 保险业面临洗牌，数字化升级铸就市场核心竞争力 在市场经济与技术变革的双重加压下，倒逼保险公司寻求破局方式，加速保险业商业模式创新。目前，较为新型的保险商业模式有互联网保险、相互保险、物联网保险等。其中，与传统保险业相比，互联网保险作为一种以互联网技术的发展为基础的新型商业模式，具有特殊优势。 — 图 保险行业商业模式 — 据银保监会网站公布数据显示，2019 年全年，我国互联网财产保险保费收入 838.62 亿元，同比增长 20.60%，高出了财产保险市场同期增长率近 10 个百分点。更有数据统计，通过互联网向消费者出售保单或提供服务要比传统营销方式节省 58%—71% 的费用。 现在从消费者信任度来看，新型保险在短期内不会完全取代传统保险业。但长期来看保险市场逐渐供应大于需求，“以客户为中心”将成为国内外保险公司的战略支点。数字化在其中起到关键作用：在业务方面需利用数字化技术敏捷应对业务变化，加速创新发展，将服务与场景进行融合，赋能代理人，更好地提升客户体验等 ; 在科技方面，需利用数字化技术降低系统的耦合性，夯实数据基础，为客户打造优质服务场景提供保障等。可见，具备数字化优势的保险公司必定抢占未来市场优先权。 抗击疫情，倒逼保险业加速数字化转型 2019 年 12 月，新冠疫情成为全球经济发展的“黑天鹅”，保险业未能幸免，不仅销售渠道、保费增长、代理人获客等受到线下制约，而且上下游产业链的整体