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基于因子分析法的城市商业银行竞争力评价研究 基于因子分析法的城市商业银行竞争力评价研究 基于因子分析法的城市商业银行竞争力评价研究基于因子分析法的城市商业银行竞争力评价研究 ——以青岛银行为例——以青岛银行为例 ————以青岛银行为例以青岛银行为例 2015年 05月 18 日 摘要：摘要：本文在运用因子分析法对包括青岛银行在内的国内 14家商业银行进行了综合竞争 摘要摘要：： 力分析、评价的基础之上，提出风险控制因子、成长因子、生息因子和管理因子，并从这 四个方面对 14家商业银行的综合竞争力进行了详细分析，在此基础之上，对比分析了青 岛银行的综合竞争力，同时针对分析结果，提出了提高青岛银行综合竞争力的对策建议， 期望对青岛银行的上市有所裨益。 关键词：关键词：青岛银行，因子分析，综合竞争力 关键词关键词：： 一、一、引言引言 一一、、引言引言 1996年 11月，青岛银行成立于青岛，是我国首批设立的城市商业银行之一。目前已在青 岛、济南、东营和威海设立 52 家分支机构，56 家自助银行，267 台自助设备，淄博分行、 威海分行正在筹建过程中，员工 1900 余人。青岛银行的主要股东为海尔集团、意大利联 合圣保罗银行(Intesa Sanpalo)、青岛国信实业有限公司、罗斯柴尔德金融集团控股公司 (RCH)等。截至2012年末，青岛银行的资本净额为75 亿元，并且，按该比率计算，青岛 银行入围 2012年英国银行家杂志(The Banker)1000强，位居 549 位。截至 2012 年末，青 岛银行资产总额达到历史最高，达到 1017 亿元，一举成为山东最大的城市商业银行。而 目前学术界仍未出现有关青岛银行综合竞争力的研究，因此本文从青岛银行与其它商业银 行的对比出发，利用因子分析法对青岛银行的综合竞争力进行了分析。 二、二、商业银行竞争力概述商业银行竞争力概述 二二、、商业银行竞争力概述商业银行竞争力概述 1、商业银行竞争力的定义 (1)本文对商业银行竞争力的定义。商业银行竞争力的定义应当包括一般企业竞争力的本 质特征，又应考虑商业银行的特殊性。笔者认为，商业银行的竞争力是指在银行通过风险 管理和服务质量的改善持续比竞争对手获得更多收益的能力。这一定义强调了三个方面的 内容，即：商业银行的获利能力、商业银行持续盈利的能力，商业银行风险管理的能力。 本文将以该定义为前提，对 14家商业银行进行对比分析，在此基础之上，对如何提高青 岛银行的综合竞争力提出合理化建议。 (2)从企业竞争力看商业银行竞争力。商业银行作为企业中较为特殊的一个行业，其竞争 力的定义必然与企业竞争力的定义相近，但又有自己的独特之处。李文军认为，与一般企 业相同，商业银行竞争力应当首先考虑商业银行对社会责任和公众义务的承担能力，同时， 兼顾商业银行拓展市场和开创未来的能力。从客观上来看，许多观点都从不同程度上强调 了盈利能力对商业银行竞争能力的巨大作用，但是仅从盈利能力方面考虑商业银行的竞争 力是不全面的，一方面，这在一定程度上忽略了商业银行的特殊性，另一方面，也过度强 调了商业银行的盈利能力，而忽视了商业银行银行的风险管理，这是极其不合理的。 2、商业银行竞争力的评价体系 本研究借鉴了杨家才建立的商业银行竞争力评价指标体系，与曹永栋和陆跃祥对商业银行 竞争力的指标体系。在考虑全面性、可比性、动态性以及定量与定性相结合等四项原则的 基础之上，选取净资产收益率、总资产利润率、净利差、净利息收益率、净利息收入占营 业收入比、手续费及佣金净收入比营业收入、不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、资本充 足率、核心资本充足率等10 个指标构建评价体系，其中包括了成长能力指标、盈利能力 指标以及风险控制能力指标等，具体的指标体系构建详见表 1。 三、三、实证分析实证分析 三三、、实证分析实证分析 1、样本选取 鉴于数据可获得性，本文选取了 2012 年包括青岛银行在内的 14 家银行，其中包括，工商 银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大国有银行，民生银行、招商银行、 光大银行、华夏银行、浦发银行、平安银行、兴业银行、中信银行八家全国性股份制商业 银行。 2、指标介绍