融资担保业务操作管理办法.pdfVIP

河南国行投资担保有限公司担保业务操作管理办法 第一章 总 则 第一条 为防范担保业务风险， 提高工作质量， 根据 《中 华人民共和国合同法》 、《中华人民共和国担保法》 、《中华人 民共和国物权法》和 《融资性担保公司管理暂行办法》 等有关 法律规定，结合本公司实际，特制定本操作管理办法。 第二条 本办法所称 担保人 ，系指本公司。 本办法所称借款 人，系指通过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、 个体工商户和自然人。 本公司担保是指本公司与债权人约定， 当被担保人不履行对债权人负有的债务时， 由本公司依法承担合 同约定的担保责任的行为。 第三条 本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则 。 第四条 公司依法开展业务，与企业、银行业金融机构等客 户的业务往来，遵循 平等、自愿、公平和诚实信用的原则 第二章 业务范围及反担保 第五条 本公司可以经营下列融资性担保业务：（一）贷款 担保。（二）票据承兑担保。（三）贸易融资担保。（四）项目 融资担保。（五）信用证担保。（六）其他融资性担保业务。 第六条 本公司可以兼营下列业务：（一）诉讼保全担 保。（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款 如约 偿付担保等履约担保业务。（三）与担保业务有关的融 1 资咨询、 财务顾问等中介服务。 （四）以自有资金进行投资。 （五）监管部门规定的其他业务。 第七条 本公司在为债务人向债权人提供担保时， 为了 保证追偿权的实现，要求债务人提供反担保。反担保方式 包括： 抵押反担保、 质押反担保、 企业或个人的保证反担保、 保证金反担保等。根据项目的风险程度、担保金额大小等实 际情况确定采用其中一种或几种反担方式。 第三章 基本流程 第八条 担保业务基本操作流程包括受理、调查评价、 审查审批、签约及担保费收取、保后管理五大阶段。 第九条 受理。自客户向本公司提出担保申请，就进入 受理阶段。在此阶段，对客户进行资格审查，要求客户提交 有关材料，对客户的材料进行初步审查等。受理客户申请时 需要注意两点：一是对未作过客户评价的客户和已作过客户 评价的客户要区别对待；二是对不同的担保业务类型，要求 客户提交的有关材料应有所区别。 客户受理阶段由业务拓展部负责。 第十条 调查评价。受理客户申请后，经初步审查合格 进入调查评价阶段。调查评价包括： 一、客户评价，指对客户的资信状况进行分析和评价， 对客户的偿债能力作出全面的评价； 二、业务评价，指对客户申请的该单业务的风险点和成 2 本效益进行分析； 三、反担保评价，指对客户为申请业务而提供的反担保 措施的合法性和可靠性进行评价。 在调查评价的基础上，形成调查评价报告。调查评价报 告须经部门经理审查签字。 调查评价阶段由业务拓展部（ A 角，为第一调查人即项 目负责人，负主要调查责任）和风险控制部（ B 角，为第二 调查人）负责进行，调查人 独立发表评