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第四章 商业银行现金管理;学习目标;(一) ?现金资产的构成及来源; 1.现金资产的构成 ; 1.1库存现金 ; 1.2在中央银行存款 ; 1.3存放同业存款 ;1.4 托收中的现金 ;1.2现金资产的来源;1.2.1.1各种变现途径的现金来源（资产类）;
(4)各种商业票据（Commercial Bills)
优质商业票据有良好的变现能力，而且风险也较小。 (5)其他有变现能力的资产:
地方政府债券和其他各种政府机构债券也有较好的变现能力。 (6)出售证券回购协议的证券
银行若需现金，返售已经购买的金融证券便可以取得现金。 ;1.2.1.2 各种拆借途径的现金来源 （负债类） ;1.2.2创新的现金来源 ;(二) 现金资产管理 ;2.1 现金资产管理的目的;2.2 现金资产管理的原则 ;;2.2.1适度存量控制原则;2.2.2适时流量调节原则;2.2.3安全性原则;2.3准备金管理; ;;案例：美国某商业银行法定准备金的计算 (2××6年10月15—28 ) ;;准备金计算;(2)同步准备金计算法;;;我国准备金的计算;2.3.2超额准备金管理 ;(1)影响超额准备金的因素;a.??? 存款波动 ;存款波动对超额准备金需求量的影响 ;(b)贷款的发放与收回 ;贷款发放对超额准备金需求量的影响 ;c.其他影响因素 ;(2)调节方式;2.4库存现金管理;2.4.1 影响因素;2.4.2库存现金规模计算 ;(1)库存现金周转时间 ;(2) 库存现金支出水平的确定 ;;; 例题解析;;;2.4.4现金调拨临界点的确定;;2.4.5管理措施 ;2.5同业存款管理;2.5.1 同业存款需要量的决定因素;2.5.2同业存款需要量的计算 同业存款需要量测算表 ; (三) 资金头寸的计算与预测 ;;3.2 资金头寸的预测; 表4-1 某银行资金头寸与预测 单位：百万元
;3.2.1 存款需求的预测;;存款需求的预测;图4－2 贷款变化趋势图;3.2.2贷款需求的预测;3.2.3 流动性需求的预测;3.2.4 资金头寸的管理;案例之“某商业银行的意外流动性危机”;9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。1月-211月-21Monday, January 25, 2021
10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。23:49:0223:49:0223:491/25/2021 11:49:02 PM
11、越是没有本领的就越加自命不凡。1月-2123:49:0223:49Jan-2125-Jan-21
12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。23:49:0223:49:0223:49Monday, January 25, 2021
13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。1月-211月-2123:49:0223:49:02January 25, 2021
14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏??25 一月 202111:49:02 下午23:49:021月-21
15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。。一月 2111:49 下午1月-2123:49January 25, 2021
16、业余生活要有意义，不要越轨。2021/1/25 23:49:0223:49:0225 January 2021
17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。11:49:02 下午11:49 下午23:49:021月-21
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