中小银行产融结合发展模式存在的问题及对策建议思考.docxVIP

中小银行产融结合发展模式存在的问题 及对策建议思考 本文结合工作实际和XX银行XX分行的特色，提出了进一步加快产融结合发展但不局限于产融结合的发展模式：充分发挥既有产融结合优势;培育业务新的增长点;大力开展互联网金融服务;积极拓展非“油”业务。 随着金融行业的快速发展，银行业面临的市场竞争日益激烈，风险也越来越大，防范金融风险已成为党中央提出的三大攻坚任务中最首位的任务。对银行业而言，在控制金融风险的同时，还要面临着日益激烈的市场竞争，特别是互联网金融带来的冲击，中小银行任务尤其艰巨。 一、中小银行面临的困境 随着互联网金融的快速发展，人工智能应用范围的扩大，给银行业带来了巨大的冲击，各大银行的盈利增速稳中趋缓，XX年包商银行被银监会接管，为中小银行的发展敲响了警钟。相对于规模大、业务完善等大型国有银行，中小银行面临的风险和困难更多，主要包括如下方面： 1、网点数量拓展难度加大 由于银行业竞争加剧，城市内网点布局基本接近饱和状态，新增营业网点不仅审批困难，网点的选择和建设越来越难，相对于大型国有银行成熟的网点布局，中小银行普遍存在分支机构网点在空间上的不足，数量上无法形成合理的业务支撑，在拓展新业务时受制于网点限制，导致与客户的沟通和协调难度和成本加大，办理业务不及时，很大程度上不利于中小银行业务的拓展。特别是中小银行新进入的城市，更是面临着网点布局不完善的困难，成为制约其发展的最大障碍。 2、业务和产品体系有待完善 中小银行由于决策程序相对简单，近年来已开发出各具行业特色的业务和产品体系，在与国有大银行竞争过程中取得了一定的成绩，但是也面临不足，在业务和产品层面主要表现在如下方面：一是特色业务在开创期业务能快速增长，但是在扩张到一定规模时很快将会面临发展的瓶颈，新客户拓展困难;二是业务和产品涉及的领域过于集中，不利于业务发展过程中分散风险，降低经营成本;特别是涉及到具有产业背景的银行，如本文中的XX银行，具有石油行业背景，在近年来能源价格持续不振的行业颓势下，其特色业务发展面临瓶颈，业务增长前景堪忧。 3、业务对象部分领域受限 在国家的部分政策中，部分业务限制中小银行的介入，部分行业甚至出台不符合国家近年来提出“放管服”改革方向的政策，限制某些行业的企事业单位业务与中小银行合作，导致在业务竞争中处于弱势地位的中小银行，只能将业务局限在一定的范围。如XX银行XX分行的业务领域主要布局在石油石化领域，非“油”客户和市场拓展不足，对政府和行政事业单位业务发展几乎不见踪影，在一定程度上限制了业务的发展壮大。 4、技术储备和人才储备不足 近年来随着信息技术的进步，银行之间产品和业务的竞争很多程度上是技术的竞争，部分新的产品和服务都需要强大的技术支撑，如近年来推出的手机银行、APP银行、微信银行等业务，虽然中小银行可凭借服务外包提高其信息技术水平，但是银行本身也应具备强大的技术力量，才能更好地提供服务;特别是近年来人工智能的发展，大量的自助设备和智能设备替代人工，各种支付手段和方式创新加快，更需要银行的技术升级，但是由于中小银行规模和技术积累薄弱，在上述方面存在短板，导致业务发展受限。 随着中小银行业务快速发展，人员规模快速增长，虽然可以从其他银行挖人，但是大量的人员需要银行自身培养，随着员工数量的增加，员工培训和提升素质成为制约发展的关键因素之一，行业新进人员对行业基本知识、素养和国家宏观政策不够熟悉，开展业务困难，风险防范意识不高，也成为制约中小银行发展的因素。 二、XX银行XX分行的现状及面临的环境 XX银行XX分行成立于2010年12月16日，是新疆之外第一家省会城市设立的分行，银行成立以来坚持产融结合特色化发展道路，依托能源、立足丝路、面向国际、支持实体、报效国家，致力于建立特色鲜明、富有活力的优秀商业银行。目前在XX市场已形成一定的知名度，在客户拓展、产品推广方面已占据了一定的市场，特别是围绕长庆油田的业务，在对公和对私方面已形成竞争优势，特别是产融结合方面，在理论和实践方面已形成一定的特色。但是在激烈的市场竞争中也面临较大的挑战，除了本文前述的中心银行面临的共有困难之外，XX银行XX分行自身面临的环境主要包括如下方面： 产融结合方面优势明显。一是XX银行作为中国石油控股的金融机构，XX分行可以依靠控股股东的资源优势，通过与控股股东众多的关联公司及上下游合作公司开展产融结合业务，这是XX银行XX分行面临的最大优势，也是其他中小银行无法替代的优势。二是XX分行成立的基础就是中石油在XX地区的长庆油田，分行成立后即与长庆旗下的众多企业深度合作，同时对长庆油田的上游油气资源的勘探与开采、下游的油气冶炼与销售等全产业链提供优质金融服务，深度融合，取得了较好的业绩。除此之外，与其他油田XX分公司开展合作，如塔里木油田等，扩大市场影响