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第六章;第一节 责任保险概述;二、责任保险的基本特征 ;（二）责任保险补偿对象的特征 尽管责任保险中承保人的赔款是支付给被保险人，但这种赔款实质上是对被保险人之外的受害方即第三者的补偿，从而是直接保障被保险人利益、间接保障受害人利益的一种双重保障机制。 （三）责任保险承保标的的特征 责任保险承保的却是各种民事法律风险，是没有实体的标的。 保险人在承保责任保险时，通常对每一种责任保险业务要规定若干等级的赔偿限额，由被保险人自己选择，被保险人选定的赔偿限额便是保险人承担赔偿责任的最高限额，超过限额的经济赔偿责任只能由被保险人自行承担。 ;（四）责任保险承保方式的特征 责任保险的承保方式具有多样化的特征。 在独立承保方式下，保险人签发专门的责任保险单，它与特定的物没有保险意义上的直接联系，而是完全独立操作的保险业务。 在附加承保方式下，保险人签发责任保险单的前提是被保险人必须参加了一般的财产保险，即一般财产保险是主险，责任保险则是没有独立地位的附加险。 在组合承保方式下，责任保险的内容既不必签订单独的责任保险合同，也无需签发附加或特约条款，只需要参加该财产保险便使相应的责任风险得到了保险保障。;（五）责任保险赔偿处理中的特征 1.每一起责任保险赔案的出现，均以被保险人对第三方的损害并依法应承担经济赔偿责任为前提条件，必然要涉及到受害的第三者，而一般财产保险或人身保险赔案只是保险双方的事情； 2.责任保险赔案的处理也以法院的判决或执法部门的裁决为依据，从而需要更全面地运用法律制度； 3.责任保险中因是保险人代替致害人承担对受害人的赔偿责任，被保险人对各种责任事故处理的态度往往关系到保险人的利益，从而使保险人具有参与处理责任事故的权力； 4.责任保险赔款最后并非归被保险人所有，而是实质上付给了受害方。 ;第二节 产品责任保险;一、产品责任保险的概述 （一）产品责任保险的含义 产品责任保险（product liability insurance）是指在保险有效期内，由于被保险人所生产、出售的产品或者商品存在缺陷，并在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品的人或者其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担赔偿责任时，保险人根据保险合同约???的赔偿限额负责赔偿的责任保险。;（二）产品责任保险的特点 产品责任保险强调以产品责任法为基础。 产品责任保险虽然不承担产品本身损失，但它与产品有着内在的联系。 产品责任保险要求保险合同双方有良好的协作与信息沟通。 与其他责任保险相比，产品责任保险的承保区域更为广泛。 ;二、产品责任保险的主要内容 （一）产品责任保险的投保人与被保险人 投保人：产品制造者、销售者等一切可能对产品责任事故造成的损害负有赔偿责任的企业，都对产品责任具有保险利益，均可以投保产品责任保险，可以由他们中间的任何一方投保，也可以由他们中间的几方或全体联名投保。 被保险人：除投保人本身外，经投保人申请且且保险人同意后，可以将其他有关方作为被保险人，必要时必须加费，并规定对各被保险人之间的责任互不追偿。 ;（二）产品责任保险的保险责任 一般情况下，保险人承担的赔偿责任必须满足三个条件： 其一，必须有“意外事故”发生。 其二，产品责任事故必须具有“意外”和“偶然”的性质，不是被保险人事先能预料的。 其三，产品责任事故必须发生在制造或者销售场所范围之外的地点，而且产品的所有权已转移给产品使用者或消费者。 ;（三）产品责任保险的除外责任 1、根据合同或协议应由被保险人承担的其他确定的责任。 2、根据劳动法或雇佣合同应由被保险人承担的对其员工及有关人员的损害赔偿责任。 3、对由被保险人所有、照管或控制的财产的损失。 4、对产品仍在制造或者销售场所，其所有权尚未转移至用户或者消费者手中时的责任事故。;5、对由被保险人故意违法生产、出售或分配的产品，如生产假冒产品、出售变质食品等，所造成的人身伤亡或财产损失。 6、被保险产品本身的损失及被保险人因收回有缺陷产品造成的费用以及损失。该除外责任属于产品质量保证保险的责任范围。 7、对被保险人事先所能意料的产品责任事故所造成的损害赔偿责任。 8、对消费者或者使用者不按照被保险产品的说明去安装、使用，或在非正常状态下使用时造成的损害事故。 ; 9、罚款、罚金和惩罚性赔款。 10、由于战争、类似战争行为、 敌对行为、 武装冲突、恐怖活动、谋反和政变，由于罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为，由于核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染所引起的直接或间接的责任。 ; （四）产