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日本企业征信体系发展的特点分析 日本企业征信体系发展的特点分析 ( 说明：此文为 WOR文D 档，下载后可直接使用 ) 日本企业征信体系发展的特点分析 “商无诚不兴，业缺信难隆” ，社会信用体系建设的必要性和迫切性伴随我国市场经济改革的深入日益显著。 对此，本文对日本企业征信体系发展特点的分析。 日本企业征信体系发展的特点： （一） 由不被认知到经济活动不可或缺的润滑剂。 日本最早的企业征信公司为商业兴信所，成立于 1892 年。该公司从企划、筹备到设立历经 5 年，中间因社会认知度不高， 调查需求前景不明等因素而历经波折。公司成立后，初期业务开展并不顺利，仅有会员 31 家， 年调查件数为 1200 件，主要为面向银行提供资信调查。但是经过百 余年的发展， 日本征信市场目前已发展到相当规模， 征信在维持国民经济正常运转上发挥着重要的调节作用。 征信公司的调查报告成为企 业开拓新客户、 提供信用额度的重要衡量指标， 是政府有关部门对参加政府采购企业的资格审查重要项目， 同时也是银行对外贷款的重要 判定条件。以东京商工调查公司（以下简称东京商工）为例， 2002 年仅其一家对外提供的资信调查报告即达到 400 多万件，以日本全国 286 万家法人计算，平均每家法人每年利用 1.4 次。 （二） 被征信企业由态度消极到理解配合。 企业对于早期的信用调查普遍持警惕、排斥、拒绝态度，其中不乏将调查员拒之门外、侮 辱谩骂等行为， 表现出社会整体的不信任感。 这一局面一直持续到上个世纪七、八十年代。而在今天，经过无数次市场洗礼，企业已普遍 认同其在经济生活中的作用， 将其作为参与经济活动的游戏规则。 态度转为谨慎警惕、理解和配合。一些企业甚至希望接受信用调查，以 日本企业征信体系发展的特点分析 便通过东京商工等大公司的信用调查网络， 向客户、金融机构展现自身良好的资信状况，开拓潜在客户，获得优惠贷款。 （三）由分散经营到集中垄断。 在征信业出现之初，面对这一新 生事物，伴随顾客认知度的提高、潜在社会需求的挖掘，特别是由于 进入门槛低， 其表现出一般服务行业发展初期的特点： 大量企业和个人涌入，鱼龙混杂，价格竞争激烈。 但是与其他一般服务业不同的是： 伴随市场的成熟化， 20 世纪 60 年代起寡头集中的趋势日益明显，帝国数据银行（以下简称帝国）和东京商工两家占据了市场份额的 60％～ 70％，并将这一态势保持至今，呈现出集中垄断的长期性、稳定性。分析其中原因，则主要源于其智力劳动密集型、资料经验积累 型的行业特性，即需要大量的调查员、分析员，全国网络，大量企业 的长期资料等，对此一般公司难以逾越。如帝国拥有 3200 名员工， 83 个国内分支机构， 123 万家企业资料， 52 万家企业的 287 万期财务资料，这些因素使其霸主地位难以撼动。但另一方面，日本也存在 专攻某一特定领域的专业征信公司和大量小公司。 （四） 由手工操作到数据集成。 科技的发展对征信业的促进是巨 大的。电子计算机的出现使征信公司于 20 世纪 60 年代末摆脱手工操作进行数据积累、计算。此后，一些企业又开始利用计算机着手建立 数据库，从而在积累原始资料、列表分析统计等方面取得巨大进展。 随后，又引进数理分析概念， 利用计算机对企业大量的财务报表等进行集成分析，总结出预测企业偿还能力、破产风险的评估模型，实现 了定量分析，极大地提高了预测精度，更提高了行业整体的信誉度。