货币金融学金融监管机构（ppt30).pptxVIP

第八章金融监管机构本章学习要求 在这一章中，我们将讨论金融监管的理论、原则和国际规则，同时还将介绍银行监管、证券监管和保险监管的内容和机构以及中国金融监管的实践。学完本章后，你应当知道： 为什么需要金融监管； 金融监管的原则有哪些； 《巴塞尔协议》的主要内容；《巴塞尔新资本协议》的主要内容； 《有效银行监管的核心原则》的主要内容 银行监管的机构和内容； 证券监管的机构和内容； 保险监管的机构和内容； 我金融监管机构的现状。本章教学内容 第一节 金融监管的理论 第二节 金融监管的基本原则及国际规则 第三节 银行监管机构 第四节 证券监管机构 第五节 保险监管机构第一节 金融监管的理论(1)公共利益监管理论(2)监管经济理论 (3)监管辩证论(4)资本监管(5)市场纪律 具体来讲，金融监管目标可以分四个层次理解： 1.保证金融体系的安全与稳健运行，保护存款人 和投资人的利益 2.维护金融业平等有序的竞争 3.确保货币政策和金融宏观调控目标的顺利实现 4.增强本国金融业在国际市场上的竞争力金融监管第二节 金融监管基本原则和国际惯例金融监管的原则： 依法管理原则外部监管与自律相结合原则 社会经济效益原则 适度竞争原则监管机构一元化原则第二节 金融监管基本原则和国际惯例三、金融监管的原则综合管理原则 第二节 金融监管基本原则和国际惯例金融监管的国际规则一、《巴塞尔协议》关于资本的组成 关于风险加权的计算 关于准备比率的目标 第二节 金融监管基本原则和国际惯例二、《银行业有效监管核心原则》1997年9月通过①有效银行监管的先决条件；②发照和结构；③审慎法规和要求；④持续性银行监管手段；⑤信息要求；⑥正式监管权力；⑦跨国银行业。 第二节 金融监管基本原则和国际惯例主要内容 1.必须具备适当的银行监管法律、法规；监管机构要有明确的责任、目标、自主权等。 2.必须明确界定金融机构的业务范围；严格银行审批程序；对银行股权转让、重大收购及投资等，监管者有权审查、拒绝及订立相关标准。第二节 金融监管基本原则和国际惯例主要内容3.重申《巴塞尔协议》关于资本充足率的规定；强调监管者应建立起对银行各种风险进行独立评估、监测、管理等一系列政策和程序，并必须要求银行建立起风险防范及全面风险管理体系民程序，以及要求银行规范内部控制等。第二节 金融监管基本原则和国际惯例主要内容4.必须建立和完善持续监管手段，监管者有权对银行未能满足审慎要求或当存款人安全受到威胁时采取及时的纠正措施，直至撤销银行执照。第二节 金融监管基本原则和国际惯例主要内容5.对跨国银行业的监管，母国监管当局与东道国监管当局必须建立联系，交换信息，密切配合；东道国监管者应确保外国银行按其国内机构所同样遵循的高标准从事当地业务。第二节 金融监管基本原则和国际惯例三、《巴塞尔新资本协议》 一是除最低资本充足率8％的数量规定以外，新协议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要求，从而构成了新资本协议的三大支柱; 二是除计算信用风险的标准法外，新协议允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率; 第二节 金融监管基本原则和国际惯例三、《巴塞尔新资本协议》 三是在计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重，废除以往按是否为经合组织成员确定风险权重的不合理做法; 四是把操作风险纳入资本监管;第三节 银行监管机构对银行业的监管主要包括六个方面的内容 1、对商业银行设立与开业的监管 2、对商业银行业务运营的监管 3、对商业银行建立有效的内部控制制度的要求 4、对商业银行的稽核和检查 5、存款保险制度 6、紧急援助。 1998198319922003第三节 银行监管机构中国金融监管的现状中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险业监督管理委员会国务院证券委员会中国人民银行第三节 银行监管机构 从1983年中国人民银行专门行使中央银行职能开始，到1992年10月中国证券监督管理委员会成立之前，中国的金融监管体制为典型的高度集中统一模式，由中国人民银行对全国金融业实行统一监督管理。第三节 银行监管机构1992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管机构——国务院证券委员会，对全国证券市场进行统一宏观管理，同时成立证券委的监管执行机构——中国证券监督管理委员会。1998年4月，中国人民银行向中国证监会移交对证券经营机构的监管权；同年，中国保险业监督管理委员会成立。第三节 银行监管机构2003年3月10日，中国银行业监督管理委员会成立；2003年4月28日，中国人民银行向中国银监会移交对银行业的监管权，银监会正式履行职责。第三节 银行监管机构 中国银行业监督管理委员