“以房养老”在我国传统家庭观念的影响下将何去何从.pdfVIP

“以房养老”在我国传统家庭观念的影响下将何去何从 我国快速的老龄化以及养老保险金的巨大缺口使得养老问题成为我国社 会关注的焦点。2013 年 9 月 13 日,我国出台《x 关于加快发展养老服务业的若干意 见》(下称《意见》), 《意见》的出台一时引起了我国社会的争辩，观点一方认为 “以房养老”给了我国高龄社会下养老一种新选择，另一方观点认为“以房养老” 是我国养老问题突出，养老金入不敷出的无赖选择，不适应我国社会的发展。事实 上，“以房养老”并不是新鲜词，是发达国家在养老中的主要模式之一，但是这种 模式在我国社会到底能不能开展，是一个值得思考的问题。其中主要面临的障碍就 是“以房养老”与我国传统家庭观念之间的博弈，对我国传统的家庭观念会产生一 定的冲击和影响，同时也为传统的养老模式提供了一种新的选择。 何为“以房养老” “以房养老”模式就是通过住房的反向抵押来实现养老。住房反向抵押也 就是说老年人以现有的住房作为抵押，向金融机构贷款消费，满足其年老之后的消 费需求，同时老年人拥有住房的居住权。住房反向抵押贷款可以一次性发放，同样 也可以按月发放直到贷款者死亡为止，以出售房屋获得的财产来归还贷款本金以及 利息。房屋反向抵押是一项涵盖金融、保险、制度经济以及社会学等多个学科的交 叉金融产品。在我国，住房反向抵押是一种养老的模式，国家为了实现老有所养的 目标，在我国社会面临着巨大养老压力的条件下提供的一种补充养老服务。 “‘以 房养老’属于舶来品，是对发达国家养老模式的借鉴，欧美等发达国家通过多年的 发展，已经建立起了较为完善的“以房养老”模式，成为发达国家养老模式体系中 最为重要的养老模式之一。而“以房养老”模式也并非在我国首次被提出。 自从2007 年开始，我国社会就在上海、南京等地开始试行，以上海试行的 “以房养老”为例，仅仅在推行了2 年之后就因为各种原因导致“以房养老”被迫 停止。而南京市更是从 2005 年就开始建立“以房养老南京模式”，南京模式从本 质上来讲就是老年公寓的试点，但是这一试点也被迫停止。而此次出台的《意见》 中，“以房养老”模式中推出了一些列的配套措施，例如土地供应、税费优化等相 关的措施，“以房养老”是一种投资性的工具。 在现代高房价下，我国城市居民中有大部分是依靠父母的房屋的继承获得房屋 的居住权。那么《意见》的出台必将导致大量的城市子女将无房可住的局面，在加 上我国社会保障住房体系的混乱，《意见》的出台必将与我国传统的家庭观念之间 产生不可调和的矛盾。因此“以房养老”仅仅是部分家庭的选择，并不能改变传统 的家庭观念，如果在我国社会大规模推行“以房养老”的模式，那么必将会遇到传 统家庭观念的阻碍。但是必须承认的是，“以房养老”模式的推行为我国养老提出 了更多的选择，其与我国传统家庭观念之间存在一定的矛盾，但是也存在着统一 性。 “以房养老”与传统家庭观念的碰撞 我国传统家庭观念中， “养儿防老”和 “祖宅传承”根深蒂固，而“以房 养老”模式将彻底颠覆这两种传统观念。2012 年末，我国 60 周岁以上的人口已经 占据我国人口比重的145,老年人口规模达到了 1.94 亿，占全国总人口的比重为 14%。面对规模庞大的老年人，我国养老保险显得无力可施。而目前家庭仍然是我 国养老的主体。虽然“以房养老”能够在很大程度上减小子女养老的负担，但是如 果真正将房屋抵押出去， “养儿防老”和 “祖宅传承”的观念将被改变。 有居民认为，“以房养老”虽然使得自身养老金有了保障，但是如果真 的将房屋抵押出去作为养老的担保，那么势必会对子女的感情产生负面影响，更有 可能导致家庭感情破裂。按照我国传统的家庭观念，老年人在年老之后，更容易接 受的养老方式是由子女赡养，在此基础上将老人的房屋留给自己的子女，这在我国 传统家庭观念中已经成为天经地义的做法。如果让老年人将自己的房屋抵押给银行 而暗度晚年，老年人在心理上很难接受。老年人在晚年之后，其精神生活的需求较 大，如果实行“以房养老”的模式，那么很可能导致其晚年生活中子女的陪伴时间 会大幅度缩减，这对于老年人精神生活也会产生很大的负面影响。同时在我国高房 价的环境中，很多子女都依靠继承老年人的房屋产权来实现有地可居的目的，因此 我国在老年人死亡之后，如果将房屋出售给保险公司或者相关的金融机构，那么老 年人的整个家庭都会受到较大的心理影响，可能会抗拒“以房养老”模式，对“以 房养老”模式在我国社会的推行产生制约因素。