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本章目录 □ 讲师自我介绍 一、序言 二、 理财的概念及理财中应考虑主要因素 三、平安保险资金投资运作简介 ;一、序言 —理财已成为日常生活的一部分 1、现状 ● 至1999年5月居民储蓄突破6万亿元 ● 银行利率多次下调，目前一年期存款利率仅为2.25%，扣除利息税后为1.8% 2、个人投资保障需求 ● 获得资产增值 ● 保证资金安全 ● 预防意外 ● 保证老有所养 ● 子女成长教育准备;专家理财优势＋保险功能;二、理财的概念及理财中应考虑主要因素 1、理财的定义 2、国内主要投资工具简介 3、专家理财之优势;1.理财的定义 所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 两层含义 ● 推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式 ● 资金增值最大化 理财手段 ● 合理选择投资工具 ● 合理分配资金;;资产分配的一般比例;;2.目前国内主要投资工具简介; 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。;1990年以来一年期银行存款利率走势;债券的定义 债券的分类 影响债券收益的因素 影响债券投资风险的因素 债券投资应考虑的主要因素 ;债券的定义;债券的分类 ● 债券按发行主体：政府债券、金融债券、企业债券 ● 按债券形式分类：实物债券、凭证式债券、记帐式债券 ● 按计息方式分类：附息债券、零息债券 ● 按期限长短分类：短期债券、中期债券、长期债券 ● 按期内利率变动方式分类：固定利率债券、浮动利率债券;是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。;三种债券的比较;;零息债券 ;按计息方式分类;浮动利率债券 ;;债券的利率 债券的期限 市场利率 通货膨胀率;利率风险 购买力风险 再投资风险 违约风险;是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。;证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。;内容;封闭型基金与开放型基金的主要区别;（５）保险 ● 储蓄型的保险产品（传统非分红产品） ● 分红类保险产品 ● 投资连结产品 保障型保险产品是指人们为了应付无法预测的意外事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。 投资连结产品除了具备以上特点外，以一定 的收益性满足客户的资产增值要求;投资型保险产品比较 非分红 传统保险产品 分红保险产品 投资连结产品;; 高（好） 较好 一般 较差 低（差）;投资渠道方面 投资品种方面 投资方式方面 投资技能方面 投资规模方面 信息来源方面;1）专家理财的投资渠道优势 例：国债;2）专家理财的投资品种优势;现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易 回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通的交易。融资方（卖出国债方）以约定的交易期限、 价格、品种和数量向融券方（买入国债方）卖出国债，并在约定期满后以约定价格或收益率购回所卖国债。 套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异进行对冲，以获取利差的交易行为。;4）专家理财在投资技能上的优势;5）专家理财在资金规模上的优势;6）专家理财在信息上的优势;个人理财与专家理财的比较;债券投资个人与机构的优劣势比较;三 、平安保险投资运作简介;1.平安分红保险的优势;2.平安的专业性投资体系;一流的职业理财团队 徐建军 先生—中国平安保险集团总经理助理，投资管理委员会执行委员，集团投资管理中心总经理 长期从事金融工作，在投资域有着深厚的理论基础和很强的实际操作能力，业绩不凡，历任上海财政局处长，上海国际信托投资公司副总经理兼总经济师，申银万国证券公司副董事长、华安基金管理公司董事长。 史蒂芬·迈尔先生—中国平安保险集团高级顾问，投资管理委员会委员，集团总精算师 长期从事保险、投资工作，历任林肯国民英国公司总精算师、金融部部长、CIO，林肯国民集团副总栽。 段国圣 先生—中国平安保险集团投资管理委员会执行委员，投资管理中心副总经理 博士，先后赴美国林肯国民金融集团、林肯投资公司，特拉华基金管理公司