银行信贷分析系统设计策划方案.docVIP

Brio Technology  交通鑿冇 BANK OF COMMUNICATIONS 信贷分析系统建设方案Br i o Techn o logy上海代表处上海市南京西路恒隆广场3102B-3103臺电话：021-628 8 0 727 传真:021-6288072目录 第一章 信贷分析系统综述 3 1・1 系统综述3。 1. 2 系统目标 4 第二章系统设计方案 6 2・1信贷系统整体架构 6 2. 2 系统体系结构 8 2. 3应用体系结构。1 0 2・4数据体系结构1。 1 第三章系统建设方案 1 2 3. 1数据抽取12。 3・2数据分析 12 3・3信贷打算1。3 第四章系统软件讲明 14 4. 1 B f io Enterprise 简介 1 4 4.2 Brio Enterprise 产 品套件 16 4・2. 1 基于 Cl i ent/S e rve r 的用户 工具19。 4.2.2基于Web的用户工具 20 4・ 2・3 Brio Ente r pr i se 服务器解决方案..2 1 4. 3 Br i o E n ter p r i se 的功能特点。2 5 4.4 io Repo rt 简介 30 4. 5 Br i o. Rep o rt 的优势3。2 4. 6 B r io. R e po f t 6. 0 组件 40 4.7 Brio Portal 简介 41 4.8 ERIO. PORTAL 产品套件47。 □ 第一章信贷分析系统综述 1・1系统综述 贷款是银行极其重要的业务，超过一半的银行资产是贷款, 约三分之二的银行经营收入是贷款利益和手续费收入。 信贷分析系统是商业银行风险操纵及客户服务最重要的组 成部分，我们认为，一个良好的信贷分析系统，需要实现以下几个 功能： •风险分析: O智能评分：对信用评级和信贷清分，系统提供具有经 历学习功能的智能打分模型，从而解决了量化、客观、 大批量的风险评估难题，为银行快速决策提供了技术 保证，为银行实施风险防范措施赢得了时刻。 O风险因素分析：依照银行实际风险资产进展情况，剖 析阻碍风险的内在关联因素，提炼表征风险恶化趋势 的关键指标和风险线，为银行提早发觉、规避潜在危 险提供参考； O风险预警：系统提供多方位的风险预警功能，包括财 务指标恶化预警、关联企业集中风险预警、已发生逾 期企业其它贷款预警、已发生欠息企业其它贷款预 警，使银行及时了解企业与贷款的演变，采取必要的 保全措施。 •客户分析： O行业分析:依照我行和国家、地区的行业经济资料，提 取行业进展趋势因素，为银行的资金投向、客户选择 提供参考。 O价值分析：依照已有客户在我行的业务往来情况，分 析客户对我行的贡献，并依照行业分析结果，估算客 户的生命价值，为银行选择客户、决定对客户的服务 投入提供参考。 O成长性分析：依照已有客户在我行的业务往来情况、 行业分析结果，预测客户以后的经营状况、与银行的 业务进展趋势等。 2系统目标 信贷分析系统的建设要适应交通银行总、分、支行三级组织 机构及各职能部门、各工作岗位的要求，满足信贷集约经营和规 范治理的需要，达到完善信贷治理，防范信贷风险，降低治理成 本，提高工作效率，促进业务进展，实现资源优化配置，提高信 贷资金效益的目的。 具体讲来，本系统要达到以下要求： 一、实现信贷客户信息资源的一体化治理和有条件共享。为客 户选择、贷款发放、结构调整、资源优化提供客观全面的 信息参考，推进信贷结构的调整优化。 建立客户信息治理库（C I M）,形成完善的行业进展信 息，现有信贷客户、拟进展客户等其他客户的差不多情 况、财务状况、关联企业情况、在交通银行的存款结算 往来情况、与贵行信贷业务往来过程中形成的贷后检查 信息、信用记录以及基于前述信息经本行分析决策基础 上而形成的客户性质、风险情况、对本行的重要程度等 信息。 ii. 建立客户信息分析系统并在全行范围内实现共享，上级 机构有权人员可对下级机构的客户信息进行查询。下级 机构有权人员可通过上级机构对同级或上级机构的客 户信息进行专属查询。 二、加强信贷的监督，提高贷款决策质量和审批工作效率。建 立以信用等级评估、授权授信治理、客户风险（如高风险 企业、逃废债企业、关联企业、多头贷款企业以及不符合 资产负债比例治理规定和信贷治理规章制度规定等内容） 预警为核心的风险治理系统。 i. 通过在审批过程中对客户信息的汇总处理（包括信用等 级评定，通过数学模型辅助推断企业财务资料真假、财 务状况变动分析、借款用途和客户风险类不等），各项风 险治理信息的提示、风险形成缘故参考提示以及量化指 标参照值的提示，增强信贷风险操纵的能力，提高贷款 分析决策水平。 ii. 通过贷款申请、审查、审