非银行金融机构法律制度.pptxVIP

第六章 非银行金融机构法律制度复旦大学法学院 白江 副教授非银行金融机构的概念未冠以“银行”名称，经营信托投资、融资租赁、证券承销与经纪、各类保险等金融业务的金融机构。白江非银行金融机构的基本分类按所有制性质划分按组织体制和活动区域划分按业务范围划分按业务性质划分白江非银行金融机构的监管证券业、保险业、银行业“分业经营、分业监管”证监会负责有关证券机构的设立、变更、终止及其业务监管；保监会负责保险机构的设立、变更、终止及其业务监管；银监会负责银行业金融机构以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司等非银行金融机构的设立、变更、终止及其业务的监管。白江城乡信用合作社及联合社农村信用合作社和城市信用合作社的统称是我国商业银行体系的必要补充和完善城市信用社以不同的形式正在“退出”或改制白江农村信用合作社及联合社概念农村信用合作社，指经批准设立、由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。县联社市（地）联社省联社历史演变与立法概况白江我国的农村信用合作社农村信用合作社（简称“农信社”）是我国20世纪50年代初农村推行三大合作制（农业合作、供销合作、信用合作）的产物。在不同的历史时期，农信社为我国的农业和农村经济以及农村社会稳定作出了较大的贡献。尤其是在20世纪90年代中期金融体制改革后农信社几乎成为农村唯一的金融支柱。据中国人民银行的统计资料显示，到2005年6月末农信社农业贷款余额达到10 299亿元，占全部金融机构农业贷款总额的87.5％ ；2009年末，全国农信社涉农贷款达到30 900亿元，占全国银行业金融机构涉农贷款余额的33.8%。白江机构特点农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在：　1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。　2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。　3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。白江美国的农村合作金融体系美国的农村合作金融体系属于一种多元的复合体制模式，由独立的三大体系组成，分别为联邦土地银行及联邦土地银行合作社、联邦中期信用银行及生产信用合作社、合作银行系统。这三大农业合作金融体系，均是在政府领导和出资扶持下，采用自上而下的方式建立起来的。在建立初期，农民及其合作社无力缴纳股金，初始股金几乎全部由政府提供。随着农村经济的发展，合作金融机构的实力不断增强，政府逐步将股权出售给合作社和农民，现已经演变为真正为农民所有，由农民管理、自主经营的合作金融机构。三大合作金融系统都实行多级法人、自下而上控股、自主经营的组织体制，系统各级之间都是平等的关系，在交易过程中实行等价交换原则，相互提供服务，形成了一个既独立又联合的统一体。美国专门建立了一个以合作金融机构为服务对象，集监管、资金融通清算、行业管理、互助保险于一体的管理服务体系。美国信用社管理局和州信用社管理局负责对农业信用机构进行监管，保障合作金融机构的安全稳健运行。白江日本的农村金融体系日本的国情和中国比较相似，地少人多，自然条件差，具有小农经营的历史传统。二战以后，日本政府采取了一系列的政策措施，积极培育农村金融体系，引导资金流向农村，增加农业积累，农业生产和农业现代化已经取得显著成绩。日本农村金融体系由合作性质的“农协系统金融”和政策性的“农业制度金融”两大体系组成。日本的农业制度金融体系主要包括农林渔业金融公库和农业信用保证机构。农林渔业金融公库是日本政府根据《农林渔业金融公库法》设立的，主要为难以从农协系统和商业性金融机构获得贷款的农林渔业者提供长期低利资金。农林渔业金融公库的资金主要来源于历年的预算拨款、向资金运用部和邮政年金及简易人寿保险等处的借款、以及贷款回收等。 日本为了改善农村金融环境，降低农村金融风险，还建立了专门的农业信用保证机构，对农业现代化贷款，以及农垦、农产品出口、中小渔业等项贷款提供贷款保证。如建立了农业信用基金协会对农业现代化贷款提供债务保证。此外，为了鼓励其他金融机构向农户提供农业现代化贷款，政府对提供农业现代化贷款的金融机构给予一定的利息补贴。白江财务公司概述诞生于18世纪的法国，其后美、英等国相继效仿开办主要有美国模式和英国