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第一章中国银行业概况 一、中央银行、监管机构与自禅组织 （-）中央银行 简称：PBC 1984年1月1日：专门行使央行职能 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 2003年：银监会行使银行业监管职能 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 职责：监替管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 （二） 监管机构：银监会 1. 历史沿革和监管对象 成立时间：成立于2003年4月 监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行 修正时间：2006年10月31日 监管范围：银行业金融机构 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 2. 监管职责17项 监管理念 3. 监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” 4. 监管目标：银行•业监替管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行•业的信心。 ①通过审慎有效的监管，保护广人存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信 心：③通过宣传教育工作和和关信息披露，增进公众对现代金融的了解：④努力减少金融犯罪。 5. 监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新：②努力提升我国银行业在国际金 融服务中的竞争能力：③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少•切 不必要的限制：④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无 序竞争；⑤对监管者和被监管者两方血都应当实施严格明确的问责制：⑥高效、节约地使用•切 监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 6. 监管措施： ① 市场准入：机构、业务、高管 ② 非现场监管： ③ 现场检査： ④ 监管谈话： ⑤ 信息披露监管。 （三） 自律组织：中国银行业协会 1. 成立时间：2000年 2. 简称:CBA 3. 性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 4. 主管单位：银监会 5. 协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 6. 会员单位： （1）会员：政策性银行、人型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有 限贵任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行 （2）准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会 7.组织机构 最高权力机构：会员大会 会员大会的执行机构：理事会 6个专业委员会：法律工作委员会、自綁工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合 作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会 日常办事机构：秘书处 二、银行业金融机构 （-）政策性银行 1. 成立时间：1991年 2. 构成及各自的主要业务 国家开发银行：国家重点建设项目融资 中国进出口银行：支持进出口贸易融资 中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 3. 政策性银行的改革： 按照分类指导、“-行•策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面 推行商业化运作，主耍从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 大型商业银行 （二）人型商业银行 成立时间 原专有业务 股改时间 上市时间 工行 1984. 1. 1 工商信贷、个人储蓄 2005. 10. 28 2006. 10. 27 上 交、香港联交 农行 1979恢复 农村金融业务 中行 1912 外汇外贸专业银行 2004. 8. 26 2006. 6. 1香港联 交、2006. 7. 5 上 交所上市 建行 1954. 10. 1 长期信用业务 2004. 9. 17 2005. 10. 27 香港 联交、 交行 1987. 4. 1重新组建 第-家全国性股份制 商业银行 2005. 6. 23 香港 联交：2007. 5. 15 上交 （三）中小商业银行 1. 股份制商业银行 （1） 组成 12家商业银行：中信银行、中国光人银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银 行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 （2） 作用 填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求：促进 了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的捉高：经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业 的改革和发展。 2. 城市商业银行 （1） 基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的 （2） 发展历程：1979年，第•家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务：1986 年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣：1994年成立城市合作银行；1998 年更名为城市商业银行。 （3） 发展趋势：-是引进战略投资者：二是