个人信贷业务月度分析报告2010年第6期.docVIP

银联信零售银行之个人信贷研究系列 银联信零售银行之个人信贷研究系列 北京银联信信息咨询中心2010年6月总第36期[月刊] 北京银联信信息咨询中心 2010年6月 总第36期 [月刊] 正文目录 TOC \o 1-4 \h \z \u 第一部分 专题研究 1 一、银行房贷压力测试，首次公布测试结果 1 1、“自上而下”测试启动 1 2、测试结果以30%左右为主 2 【银联信分析】银行房贷压力测试，犹抱琵琶半遮面 4 1、适用于狭义范围内 4 2、银行测试结果值得斟酌 5 3、测试不断完善，关注地方平台贷款 6 第二部分 个人住房贷款 8 二、2009年个人住房贷款区域情况分析 8 1、东部地区房贷占比达三分之二 8 2、西部地区房贷利率下浮占比提升幅度最大 9 3、中小户型住房贷款支持力度不断加大 9 4、个人住房贷款不良率持续下降，借款人偿债能力有所增强 9 三、盘点北京25家银行首套和三套房贷执行标准 10 四、中行变脸之尴尬：上调存量房贷利率成一纸空文 12 1、利益驱使，甘当“出头鸟” 12 2、草率发文，怎奈无人响应 14 3、合同纠纷，仅为一纸空文 15 第三部分 个人汽车贷款 17 五、我国商业银行汽车消费信贷当前的运行特点 17 1、我国汽车消费信贷发展历程 17 2、目前我国个人汽车消费贷款运行的主要特点 19 【银联信分析】目前商业银行开展汽车信贷业务的策略建议 21 1、建立完善的汽车消费信贷风险管理体系 21 2、提高汽车消费信贷的专业团队的素质 21 3、发挥银行优势，提高车贷审批的效率 21 4、加强战略合作，分担风险 22 第四部分 个人小额贷款 24 六、小额贷款名存实亡，夹缝中求生存 24 1、名存实亡，多家银行叫停小额信用贷款 24 2、附加条件过高，信用贷沦为“抵押贷” 24 【银联信分析】把握小额贷款发展契机，实现银行和客户共赢 25 1、中资行有优势，外资行借其打开贷款市场 25 2、贷款资金易进入股市楼市，发展有待成熟 26 3、商业银行开展小额信贷业务策略 26 第五部分 微小企业贷款 28 七、中外资行开发微小企业信贷新产品，热衷提供综合性服务方案 28 1、交行四分行试点“创业一站通” 28 2、花旗中国融合个人企业贷，有步骤推出“优智商务” 28 【银联信分析】商业银行微小企业贷款产品竞争力比较 29 1、贷款申请条件对比 30 2、贷款金额与贷款利率对比 31 3、贷款期限和还款方式对比 32 八、银行个贷多元化发展，不再独守住房按揭 33 1、银行四面出击个贷业务 34 2、其他产品利润更高，调整个贷结构 35 第六部分 形势政策解读 36 九、二套房认定标准统一化、规范化 36 【银联信分析】关于第二套住房认定新标准的解析 36 1、史上最为严厉的认定标准 36 2、新政存在四大漏洞 38 3、或误伤部分自住型购房者 39 4、实际放宽了异地购房限制 39 5、实际执行效果取决于全国房屋登记信息系统的完善速度与程度 39 6、房地产调控已经进入政策效果观察期 40 第七部分 信贷营销 42 十、交通银行零售信贷产品“圆梦宝”案例分析 42 1、营销背景 42 2、营销策略与创意亮点 42 3、执行过程 43 4、媒体表现 43 5、营销效果与市场反馈 44 十一、微博营销，Web2.0时代银行营销新策略 45 1、电子银行竞争加剧，中小银行寻求创新 46 2、传播迅速、互动性强是微博营销的优势所在 46 3、提高银行微博营销效果分析 47 【银联信分析】银行营销需不走寻常路，微博人际“圈”影响深远 48 1、便捷性：平民和莎士比亚一样 49 2、背对脸：创新交互方式 49 3、原创性：演绎实时现场的魅力 49 【延伸阅读】微博使用群体状况调查 50 1、传播者与接收者角色趋同 50 2、内容随意但不涉及隐私 51 3、有特色的博主受欢迎 51 第八部分 风险管理 53 十二、暂停房贷——银监会史上最严厉房贷业务罚单 53 【银联信分析】银监会点杀房贷，“杀鸡儆猴” 53 1、挺而走险抢市场 53 2、铁腕警示要自觉 54 第九部分 市场环境分析 56 十